来源：华尔街见闻 　　沙特外交部罕见发表长文声明，捍卫OPEC+减产“纯粹”是基于经济考量，并暗示美国建议减产推迟到中期选举之后。白宫公开驳斥称减产绝非所有成员国支持，也跟市场基本面无关。国际油价止步三连跌，从一周低位反弹超2%。 　　10月13日周四，美国和沙特就OPEC+从11月起大幅减产政策的“互撕大戏”上演了新篇章，被分析评为“口水战升级”。 　　沙特外交部罕见发表长文声明，首次正式回应美国政府对10月5日OPEC+决定减产后的愤怒指责。 　　声明称，美国批评沙特在国际冲突中站队俄罗斯、在政治上反对美国是完全罔顾事实。减产并非某个国家的单边决定，而是获得了OPEC+成员国的一致支持，且“纯粹”是基于经济考量。 　　声明解释道，减产的目标是维护油市供需平衡，想要抑制对消费者和生产商都不利的市场波动。沙特“保护全球经济免受油市波动影响的崇高目标”不容被刻意扭曲和抹黑。 　　更重要的是，沙特外交部证实与美国在10月大幅减产决策前频繁磋商，美国曾提议将减产决定推迟一个月，沙特政府则重申，所有经济分析都表明推迟减产一个月会有负面的经济后果。 　　据央视，分析普遍认为，这份声明意在揭露，拜登政府想让OPEC+在11月8日美国中期选举之后再减产，以防止中期选举前国际油价和国内汽油价格飙升，影响民主党在国会两院的选情。 　　几小时后，周四美股午盘前，白宫国家安全委员会发言人John Kirby公开驳斥沙特外交部的声明，称美国向沙特提交的分析表明，OPEC+减产并非源于市场状况，该产油国联盟“本可以轻松等到下一次会议（即11月会议），看看情况如何发展再做决定”。 　　他还表示，沙特所谓的OPEC+成员国一致赞同大幅减产存在误导，“其他OPEC国家私下与美国沟通过，说他们不同意沙特的决定，但最终被迫支持沙特的决策方向。” 　　有分析指出，沙特罕见声明和白宫紧随而来的驳斥，表明两国关系已变得异常紧张。本周二，美国总统拜登曾公开威胁，减产后沙特将在与美国关系中“承担后果”。今日白宫方面的言论也位列“迄今为止美国最尖锐的反驳之一”，称沙特明知推高油价会削弱西方制裁俄罗斯的努力。 　　另据媒体报道，尽管美国一直在国际上前头制定对俄罗斯石油的进口实施价格上限，一些政府官员开始担心OPEC+大幅减产将令这一计划适得其反，即反而令油价不降反升并加剧市场动荡。还有官员担心俄罗斯会通过削减更多供应来进行报复，将令油价水涨船高。 　　但白宫随后驳斥相关报道“是错误的”，称政府内部每日都在开会推进价格上限如何落实。俄罗斯已经威胁称不会对参与价格上限的国家出售石油，欧盟对来自海运的俄罗斯石油进口禁令将于12月5日生效，专业人士的共识是，以上两项制裁都会严重干扰石油供给和加剧能源危机。 　　为“发达国家俱乐部OECD”提供能源政策建议的国际能源署IEA周四发布石油月报警告称，OPEC+减产推高了油价，可能促使全球陷入经济衰退： “经济持续恶化，以及OPEC+减产计划引发的油价上涨，正在减缓全球石油需求。随着无情的通胀压力和加息影响显现，油价上涨可能成为已经处于衰退边缘的全球经济的转折点。 OPEC+实际减产约为100万桶/日，会造成石油生产商和消费者的双输局面，因为石油买家在短期内受到价格上涨的影响，而石油生产商将因此看到需求疲软。” 　　在IEA的预测中，2023年全球石油总需求为1.013亿桶/日，总供应为1.006亿桶/日，实为供不应求，即反对OPEC+因为石油供求不平衡而减产的经济理由。 　　油价在连续三天均跌约2%之后，周四从逾一周低位反弹。美油WTI涨超2美元或涨2.5%，上破89美元，国际布伦特一度涨2.72美元或涨2.9%，日高升破95美元。 风险提示及免责条款 　　市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。

每经记者 李沛沛 每经编辑 叶峰10月13日，国泰君安临港创新产业园REIT上市，开盘即现30%涨停，直至收盘仍未打开涨停板，足见市场与投资者高涨的热情。事实上，今年以来公募REITs市场热度一直居高不下。多只产品不仅在公开发售时受到投资者追捧，上市首日也是纷纷涨停。这些基金在二级市场也为投资者带来了良好的回报，多只基金较上市首日涨幅超过40%，在公募整体市场比较低迷的大环境下交出了一张漂亮的成绩单。临港REIT上市首日30CM涨停又一只上市就涨停的公募REITs出现了。10月13日，国泰君安临港创新产业园REIT正式上市，开盘就30%涨停，收盘价报5.356元，全天成交总额9491万元。就在9月底，临港REIT公布的认购申请确认比例结果显示，战略投资者、网下投资者和公众投资者认购临港REIT的总金额达到727亿元，其中公众投资者的实际确认比例仅为0.3287%。今天的30CM涨停则充分表明，到了二级市场，该基金也继续受到投资者的追捧。上市交易公告书显示，临港REIT是市场首单标准厂房产业园基础设施REITs，底层资产分别为临港奉贤智造园一期和三期。一期项目于2013年开始运营，三期于2017年开始运营，租户客群主要行业集中在精密机械、高新材料、汽车装备、生物医药和环保设备等。临港REIT的火爆，令人想起几天之前另一只产业园REIT上市时的“盛况”，那就是华夏合肥高新REIT。10月10日，华夏合肥高新REIT正式上市后同样开盘即30%涨停，并以涨停报收。再把时间往前推，此前还有多只保障房REITs上市首日也集体涨停，热度可见一斑。多只公募REITs上市至今涨幅超40%2021年6月21日，首批9只公募REITs上市，到目前已平稳运行了一年多时间。在这一年时间里，上市的公募REITs已经增加至19只，市场热度也一直不减。有公开消息显示，截至9月25日已上市的REITs共募集资金580亿元，总市值696亿元。整体而言，公募REITs的市场认可度较高，运行总体平稳，初步形成了一定规模效应和示范效应。从这些已上市的公募REITs表现来看，也为投资者带来了稳健的回报。每经记者统计了目前已上市的19只公募REITs业绩表现，让大家更加一目了然：从统计结果来看，多只公募REITs与上市首日价格相比，涨幅已经超过了40%。如果按照发售价格来计算，有的产品涨幅已经将近50%，为投资者创造了相当不错的收益。当然我们也应该看到，还有一些公募REITs今年以来和上市以来在二级市场的价格都是下跌的。这些产品往往成立的时间都比较短，还需要放到一个更长的周期来看。10月14日，国泰君安旗下另一只公募REITs——国泰君安东久新经济REIT将正式上市。在此前的发售中，东久REIT战略投资者、网下投资者和公众投资者比例配售前认购总金额达到855.72亿元，公众实际确认比例0.3375%。30CM涨停的场景还会再现吗？封面图片来源：摄图网_500450503

原标题：【小安观市·债市周报】债市偏震荡的格局难改变，经济和货币政策中期仍利好债市，仍存交易机会 来源：平安基金微视界市场回顾1、基本面社融增速下滑，信贷不强，经济目前平稳、存在下行动力。地产投资边际走弱，基建投资整体以稳为主、短期地方债放量，政策持续扶持制造业投资；消费缓慢修复；集装箱运价指数保持高位，出口增速短期难以大幅下滑。物价方面，猪价震荡，CPI仍偏弱；商品价格震荡分化。2、货币政策货币政策基调维持稳健中性，操作上灵活适度，未来总量政策难有放松，结构性政策延续。流动性方面，央行维持结构性流动性短缺的货币政策框架，OMO成为市场短期资金的边际供给，预计DR007在2.2%附近波动，R007的波动性可能加大。3、资金面央行操作方面，9月17日开始央行持续投放千亿级逆回购。季末资金面波动加大，截止10月8日的DR007为2.13%，R007为2.25%。4、收益率资金面偏紧，宽信用仍需观察，与9月26日相比，短端和长端收益率均有上行。截至本周五，10年国债上行3BP，10年国开上行4BP；3年国债上行0BP，3年国开上行3BP。3年AAA中短票上行7BP。数据来源：Wind：2021年9月27日-2021年10月8日 后市展望经济边际走弱，政策稳中偏宽松。短期内，地方债放量增加供给压力，且银行理财迎来摊余成本法估值调整和小银行理财收缩等政策风险，市场担忧宽信用，海外通胀走高、美债收益率上行，利率短期偏震荡，但经济和货币政策中期仍利好债市。尊敬的投资者：基金有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，平安基金管理有限公司做出如下风险揭示：一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。平安基金提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

原标题：签订战略合作 国家制造业基金助力创世纪打造“工业母机”整合平台    中证网讯（王珞）创世纪（300083）10月10日晚公告，基于对国产数控机床产业的战略性布局和对公司主业发展前景的充分认可，为了更好地支持公司发展，国家制造业基金在近日与公司签署了《战略合作协议》，针对后续的战略合作计划进行约定。国家制造业基金将协助公司开展多元化投资并购，支持公司成为国内“工业母机”整合平台。    根据《协议》，创世纪将与国家制造业基金围绕高档数控机床及高端智能装备开展战略合作，加大高档数控机床功能部件自主化、国产化，并积极与国内数控系统、导轨丝杠等生产企业尤其是国家制造业基金投资或拟投资的企业开展合作，提高国产数控系统、导轨丝杠等应用比例。国家制造业基金将协助公司开展多元化投资并购，支持公司成为行业整合平台，从而有利于公司的资本运作能力增强、促进公司更好地利用资本市场平台实现外延式发展。    此前，2020年12月，国家制造业基金以5亿元的出资额投资创世纪子公司深圳市创世纪机械有限公司，股份占比为8.73%。创世纪此次拟通过发行股份购买资产的方式收购子公司深圳创世纪的少数股权，其中包括国家制造业基金所持股份。公司成为国产数控机床行业获国家制造业基金直接投资的第一家上市企业。    资料显示，国家制造业基金成立于2019年11月，由财政部、国开金融有限责任公司、中国烟草总公司等20名股东发起，注册资本1472亿元。主要围绕新材料、新一代信息技术、电力装备、高档数控机床和基础制造装备、工业机器人等领域经营战略投资。而高端数控机床又被喻为“工业母机”，是制造业的根基。    新时代证券研报指出，2020年是中国数控机床行业新一轮景气周期开端。结构高端化、控制智能化、产品复合化、下游分散化是发展趋势，国产机床迎来发展机遇，替代空间巨大。

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　　21世纪经济报道记者  陈植  上海报道 　　3月7日，十四届全国人大一次会议在人民大会堂举行第二次全体会议，听取国务委员兼国务院秘书长肖捷关于国务院机构改革方案的说明。 　　根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，在银保监会的基础上组建金融监督管理总局作为国务院直属机构，证监会也调整为国务院直属机构。此外，统筹推进央行分支机构改革，不再保留央行县（市）支行；国家发改委的企业债券发行审核功能划入证监会；深化地方金融监管体制改革；金融监管部门工作人员纳入国家公务员统一规范管理。 　　在业内人士看来，这标志着中国向构建现代金融监管体系迈出关键步骤。 　　具体而言，现代金融监管体系涵盖六大方面，一是强化宏观审慎管理，防范和化解系统性风险，避免全局性金融危机；二是增强微观审慎监管，持续完善资本标准、政府监管、市场约束“三大支柱”监管体系；三是保护金融消费者权益；四是打击金融犯罪，尤其是隐蔽性强、危害性大、专业性复杂的新型金融犯罪活动，五是维护市场稳定，尤其是认真识别金融创新的潜在风险；六是妥善处理问题机构。 　　记者获悉，此次金融监管机构改革，将推动金融监管部门形成更高效的监管协同效应，一方面妥善填补金融混业经营与分业监管之间的监管空白，另一方面集合各个金融监管部门职能，更高效地处理行为监管、主体监管、功能监管与审慎监管之间的关系。 　　招联金融首席研究员董希淼指出，中国分业监管体系与金融业综合经营趋势已不相适应，金融监管部门之间也存在沟通不畅、协调不够等状况。在金融业综合经营趋势日渐清晰、金融创新不断深化的趋势下，如何深化金融监管体制改革、构建现代金融监管框架成为一项重大课题。此次成立的国家金融监督管理总局将统一负责除证券业之外的金融监管，有助于减少监管空白和监管交叉，落实好行为监管和功能监管。 　　植信投资首席经济学家兼研究院院长连平认为，由国家金融监督管理总局统一负责除证券业之外的金融业监管工作，还能有效避免中央和地方、多个部门之间多重监管或监管缺失问题，令监管范围覆盖整个金融领域，且分工更加合理，将大大提高金融监管效率。 　　值得注意的是，按照此次改革方案，人民银行作为现代中央银行的功能将得到进一步强化，即剥离金融控股公司监管和金融消费者权益保护等现代中央银行非核心职责、完善分支机构改革，有助于加快构建现代中央银行制度。 　　清华大学五道口金融学院副院长田轩表示，在现代中央银行制度下，未来中国央行将更聚焦管好货币“总闸门”、提供高质量金融基础设施服务、防控系统性金融风险、管控外部溢出效应，促进形成公平合理的国际金融治理格局。 　　国内金融监管体系“变迁”历程 　　过去30多年，随着国内金融市场蓬勃发展，金融监管体系变革也在“与时俱进”。 　　为了规范国内金融体系发展，中国分别于1992年成立了证监会，1998年成立了保监会，2003年剥离央行监管职能成立银监会，确立了“一行三会”的分业监管框架。同时，在上世纪90年代，证券法、保险法、银行法等法律法规也相继面世，为中国金融监管体制奠定了基础。 　　当时，中国央行将金融机构监管权剥离，开始聚焦货币政策、支付清算、外汇管理、征信和反洗钱等基本制度和金融基础设施建设，银监会、保监会与证监会则分工明确，负责银行、保险公司、券商基金等各类金融机构的业务合规与运营能力监管。 　　一位私募基金宏观经济学家告诉记者，当时分业监管体系较好地保障国内金融市场稳定，也驱动各类金融机构聚焦主业发展与内部风险管理，形成良好的业务拓展态势。 　　“事实上，在2008年次贷危机爆发前，很多国家都延续着分业监管思路，认为这是确保金融机构稳健经营的有效监管方式。”他指出。但是，次贷危机的爆发，反而凸显分业监管架构所存在的某些监管空白。具体而言，欧美众多大型投资银行利用分业监管的某些监管空白（侧重机构的整体经营能力与业务稳定，而忽视具体金融产品创新的潜在风险），将众多高风险的次级房地产抵押资产证券化包装成“高信用评级产品”兜售，最终由于美联储大幅加息导致美国房地产泡沫破裂，触发震惊全球的金融危机。 　　这令全球金融监管部门开始审视分业监管架构的监管空白，一是在金融机构混业经营日益普及的情况下，分业监管明显“滞后”，尤其是无法及时洞察跨业务金融合作的潜在风险；二是对金融机构通过复杂产品设计“美化”产品信用评级，误导投资者投资的行为缺乏必要的监管，这背后是行为监管、功能监管的缺失；三是当金融市场遭遇系统性风险时，金融监管部门缺乏《金融稳定法》等法规章程，迅速协同其他政府部门共同合作稳定金融市场。 　　值得注意的是，在2008年次贷危机爆发后，美国金融监管部门率先采取措施出台了沃尔克规则，包括限制大幅限制华尔街投行的自营交易与衍生品投资规模，要求华尔街大型金融机构务必确定“生前遗嘱”与“自救安排”条款，在业务出现巨大波折时有能力处置资产，妥善保护投资者权益与金融市场稳定。 　　上述私募基金宏观经济学家表示，次贷危机的爆发，也让国内金融监管部门意识到必须尽早采取措施对金融市场风险未雨绸缪，并对金融机构混业经营趋势加大针对性的监管举措。 　　2017年，第五次全国金融工作会议提出成立“国务院金融稳定发展委员会”，标志着相关部门开始集合各金融监管部门力量，加强金融市场稳定性监管。 　　2018年3月，相关部门决定将原银监会和原保监会的职责整合，组建银保监会，令监管部门能更深入地发挥协同效应，妥善处理银行、保险、信托等金融机构混业经营与综合经营所带来的各类风险隐患。 　　地方金融监督管理局则被赋能新的监管职能——负责监管“7+4”类机构，包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司7类金融机构，以及辖区内的投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所等。 　　田轩认为，近年中国金融业改革发展取得巨大成就。但客观而言，中国金融监管的主体体制机制仍在“旧常态”下所确立，与现在中国高质量发展新格局存在一系列供给与需求错配的问题。主要表现在对某些金融创新的监管滞后，缺乏前瞻性；某些金融监管政策执行弹性大、规则不清晰等。 　　他指出，随着现代科技与金融行业的融合度越来越高，金融业态、风险形态、传导路径和安全边界已经发生巨大变化。此外国际形势骤变也令国内金融风险形势呈现复杂严峻、新老问题交织叠加等特征。对此相关部门需调整、形成和完善更适应当下新发展格局需求的金融监管机制，在提高金融促发展动力同时持续强化金融风险防控能力。 　　“基于解决上述问题的考量，这次金融监管机构改革既强化了党对金融工作的集中统一领导，也是建设统一开放、竞争有序市场体系、加快建设全国统一大市场的内在要求。通过加强金融一体化的协调，防止监管部门条块分割导致的监管真空，杜绝监管套利，助力金融稳步推进供给侧结构性改革，令金融更高质量地服务实体经济发展。”田轩强调说。 　　构建现代金融监管体系征途 　　值得注意的是，此次金融监管机构改革，也令中国构建现代金融监管体系迈出关键步骤。 　　前述私募基金宏观经济学家向记者透露，随着国际形势骤变与境内金融市场发展，目前中国金融监管面临多项挑战，一是高通胀正迫使欧美央行先后采取激进的加息举措，或令欧美国家面临更大的经济衰退压力，加之俄乌冲突、大国博弈与能源粮食供应风波，持续影响全球国际金融市场稳定；二是科技资本与数据资本正逐步替代产业资本与金融资本，开始主导欧美国家经济发展，由此带来新的广泛、未知的影响；三是现代科技的广泛应用令金融业态、风险形态、传导路径和安全边界发生重大变化，如何保证平台资本公平竞争并防止无序扩张，又是新的挑战；四是受宏观经济波动与疫情冲击影响，信用违约事件时有发生，影子银行存量规模依然较大，部分地方政府隐性债务尚未缓解，个别头部房企债务风险突出，仍令金融市场稳定存在隐患；五是专业化处置机构和常态化风险处置机制不健全。尤其是金融机构及其股东、实控人或最终受益人的风险处置主体责任需要强化，金融管理部门风险处置责任需进一步明确，地方政府属地风险处置责任落实的积极性需进一步提升等。 　　“这都需要相关部门需推动此次金融监管部门改革，加强和改进金融监管职能，填补当前金融监管体系所存在的空白地带。”他指出。 　　连平认为，此次金融监管部门改革无疑是“切中要害”，将对中国金融市场产生一系列重要积极影响，包括进一步增强金融监管工作科学性、合理性和有序性；通过强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，有效调整中央和地方政府金融监管职责，规范金融市场运行秩序，更好地支持金融创新与控制金融风险。 　　记者获悉，要构建更完善的现代金融监管体系，相关部门在推进金融监管改革同时，还需与其他政府机构建立更好的协同效应，进一步提升现代金融监管的操作效率。具体而言，一是中国绝大多数金融机构都是地方法人，其党组织关系、干部管理、国有股权监管、审计监察和司法管辖都在地方，因此需进一步强化地方党委对金融机构党组织的领导，建立健全地方党政主要领导负责的重大风险处置机制；二是与地方政府协同合作，健全“风险为本”的审慎监管框架，包括有效抑制金融机构盲目扩张，推动法人机构业务牌照分类分级管理，将防控金融风险放到更重要的位置；三是联合多部门共同推动健全现代金融企业制度，筑牢产业资本和金融资本“防火墙”，依法规范非金融企业投资金融机构，加强股东资质穿透审核和股东行为监管，严格关联交易管理；四是营造严厉打击金融犯罪的法治环境，充分发挥金融监管机构与公安机关的紧密合作，做好行政执法与刑事司法衔接，强化与纪检监察、审计监督等部门协作；五是切实维护好金融消费者的合法权益。探索建立中央地方和部门之间的协调机制，推动金融机构将消费者保护纳入公司治理、企业文化和经营战略；六是完善金融安全网和风险处置长效机制。加快出台金融稳定法，明确金融风险处置的触发标准、程序机制、资金来源和法律责任；七是与地方政府共同推进加快金融监管数字化智能化转型。 　　连平指出，针对金融监管部门与地方政府之间的协同效应增强，此次金融监管部门改革也有所体现。比如央行撤销大区分行、恢复设立省级分行、取消县级支行等改革措施，将较好地实现央行机构与地方政府的匹配，加强央行与地方政府之间的协调配合，有助于增强货币政策的传导性，更好支持金融服务实体经济功能，进而持续完善中国特色的金融监管体系。

　　据江西省赣州市人民政府官网消息，3月7日，赣州市举行《关于全力拼经济拼发展的若干措施》新闻发布会，会上公布了市委、市政府制定出台的《关于全力拼经济拼发展的若干措施》，《若干措施》包括积极扩大有效投资、加快工业倍增升级、充分激发消费活力、加大力度助企纾困、持续深化开放合作等5个方面共20条措施。 　　在大力提振住房消费方面，措施提出，延续章贡区、赣州经开区、蓉江新区购房契税补贴政策至2023年6月底，统一全市住房公积金贷款最高额度，双缴存职工（夫妻双方）首次使用住房公积金贷款的最高额度提高至80万元，单缴存职工（夫妻一方）首次使用住房公积金贷款的最高额度提高至70万元，探索二手房“带押过户”新模式等。

　　为了满足投资者的流动性需求，银行理财公司出新招。近期，部分银行理财公司推出可实现T+0.5赎回到账的理财产品。 　　业内人士认为，T+0.5的赎回到账模式让赎回资金更快到账，能更好地满足投资者的流动性需求，提升产品竞争力。但对于金融机构来说，需要防范客户大额赎回可能带来的流动性冲击。 　　缩短赎回到账时间 　　工银理财近日发布消息称，目前，工银理财天天鑫添益同业存单及存款产品等4只理财产品实现了最快T+0.5赎回到账。 　　据了解，开放式理财产品最常见的赎回模式是“T+n”，也就是T日赎回，n个工作日内资金到账。其中T指的是开放日（通常为工作日），如遇非工作日则顺延至下一个工作日。当T为周一时，T+1就是周二。当T为周五或节假日前1天时，T+1就是下周一或节假日后第1个工作日。 　　根据现金管理新规的相关要求，此前不少银行理财公司将旗下现金管理类理财产品赎回到账时间由T+0变为T+1。在T+0.5赎回到账模式下，资金赎回到账时间可提前至T+1日中午。 　　记者梳理发现，除了工银理财之外，目前有多家银行理财公司旗下的部分理财产品可实现T+0.5赎回到账。 　　北银理财近日宣布，该公司推出的京华远见天天金产品，最快可T+0.5赎回到账。招商银行APP显示，招银理财旗下日日享、日日盈等产品可实现赎回最快下个工作日9点到账。 　　平安理财于2022年底宣布，旗下T+1到账的现金理财产品和灵活日开系列，均可实现T+1日最快上午11点前到账。“一定程度上可以说，这实现了T+0.5的到账。”平安理财表示。 　　除了缩短赎回时间之外，也有多家银行推出一键式购入多只产品的活钱管理服务，通过对接银行代销的多只货币基金或现金管理类理财产品来提高快赎额度，从而满足投资者的流动性需求。比如，招商银行的日日宝、朝朝盈2号，平安银行的闲钱宝、中信银行的零钱+等均是此类产品。 　　改善投资体验 　　业内人士表示，T+0.5赎回到账的理财产品提升了产品的流动性，实质是机构为了满足客户需求推出的一种留客手段。不过，业内人士也提示，金融机构需要防范客户大额赎回带来的流动性冲击。 　　融360数字科技研究院分析师刘银平表示，T+0.5和T+1赎回下，资金都是第二个工作日到账，只不过T+0.5能保证资金在第二个工作日中午之前到账，流动性略有提升。 　　招联金融首席研究员董希淼表示，当前资管市场竞争加剧，投资者对流动性的要求更高，推出T+0.5赎回到账的产品，能更好地满足投资者需求，提升产品的竞争力。 　　“事实上，此前也有一些机构的理财产品赎回到账时间比较快，第二个工作日上午就能到账，只是T+0.5的这一概念是最近提出来的。”董希淼解释。 　　业内人士提示，金融机构需要注意防控可能产生的流动性风险。“这会涉及到金融机构垫资，如果赎回量比较大，可能会产生流动性风险，这是金融机构需要关注的重点。”董希淼表示。 　　刘银平认为，T+0.5赎回到账模式对产品的收益率不会产生太大的影响，但对金融机构的流动性管理提出更高要求，需要防范客户大额赎回带来的流动性冲击。

浦发信用卡可以提前终止已成功申请的现金分期业务。 提前终止已成功申请的现金分期业务必须一次性偿还全部剩余未分摊的分期本金，剩余未分摊的分期期数对应的利息无需支付，但须按提前还款本金部分的3%支付违约金，客户已支付的利息、手续费（如有）不予退回。 现金分期业务是浦发银行为符合条件的浦发银行信用卡客户提供的信用卡分期服务。客户可在其经浦发银行核定的人民币现金分期额度内支取人民币现金，并分期偿还人民币本金，同时客户须根据约定支付一定的分期利息和转账手续费。 现金分期业务计息标准： 分3期：分期收取17.74%；每3个月还本，每月还息16.72%； 分6期：分期收取17.79%；每3个月还本，每月还息17.23%；每6个月还本，每月还息16.96%； 分12期：分期收取17.22%；每3个月还本，每月还息17.65%；每6个月还本，每月还息17.57%；每12个月还本，每月还息18.15%； 分15期：分期收取17.41%； 分18期：分期收取17.26%； 分24期：分期收取17.28%；每3个月还本，每月还息17.98%；每6个月还本，每月还息18.12%。

　　近年来，金融机构个人贷款业务快速发展。2022年新增居民户贷款规模虽有所降低，但整体来看，个人贷款规模增长依然保持稳健。面对众多个人贷款客户，银行服务质量如何？哪些银行个贷类业务消费者投诉【进入黑猫投诉】量大？ 　　银保监会披露的数据显示，2022年前三季度，银行业消费投诉中，涉及个人贷款类业务投诉量为74605件，占投诉总量的31.98%。其中，工行、中行、建行投诉量逐季增长，工行投诉数量最多，为2896件；百信银行投诉占比最大，该行2022年前三季度个贷业务投诉占该行投诉总量的比重分别为91.30%、97.10%、97.09%。 　　银行业消费投诉逾23.32万件， 　　个贷业务投诉占比超三成 　　中国银保监会消费者权益保护局公布的数据显示，银保监会及其派出机构去年前三季度共接收并转送银行业消费投诉233279件。其中，个人贷款业务投诉量排名仅次于信用卡业务。2022年前三季度，银行业消费投诉中，涉及个人贷款业务投诉量为74605件，占投诉总量的31.98%。 　　（图源：新浪金融研究院根据银保监会公开数据制图） 　　分季度来看，三个季度个人贷款业务投诉量相差不大，均为2.4万余件。2022年一、二、三季度银行业消费投诉中，涉及个人贷款业务投诉量分别为24947件、24915件、24743件，分别占银行业消费投诉总量的32.9%、30.5%、32.7%。 　　（图源：新浪金融研究院根据银保监会公开数据制图） 　　按银行类型来看，国有大型商业银行、股份制商业银行以及外资法人银行的个人贷款业务投诉量相对较少。个贷业务投诉集中在其他银行及银行业金融机构等，包括城商行、农商行、民营银行等等。 　　数据显示，2022年前三季度，其他银行及银行业金融机构（国有银行、股份制银行、外资法人银行除外）个人贷款业务投诉量分别为18298件、17957件、16940件，分别占当季度个人贷款业务投诉总量的73.35%、72.07%、68.46%，投诉量及占比均逐季下降。 　　（图源：新浪金融研究院根据银保监会公开数据制图） 　　国有银行个贷投诉透视： 　　工行投诉数量最多，工中建三家投诉量逐季攀升 　　2022年前三季度国有银行个人贷款业务投诉量分别为3277件、3329件、4055件，分别占当季度个人贷款业务投诉总量的13.14%、13.36%、16.39%，投诉量及占比均呈现逐季度攀升之势。 　　其中，工商银行的个人贷款业务投诉量连续三个季度位列国有银行第一。该行2022年前三季度个人贷款业务投诉量分别为886件、945件、1065件，合计投诉量2896件，占国有银行个人贷款业务投诉总量的27.16%。 　　（图源：新浪金融研究院根据银保监会公开数据制图） 　　国有银行2022年前三季度个人贷款业务投诉量排名在第二至第六位的分别为农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行，投诉量分别为1892件、1792件、1768件、1426件、887件。 　　值得注意的是，工商银行、中国银行以及建设银行2022年前三季度个人贷款业务投诉量持续增长。 　　从各国有银行2022年前三季度个人贷款业务投诉占比情况来看，第一、二季度工商银行个贷业务投诉占银行投诉总量的比重最大，第三季度中国银行反超工商银行，成个贷业务占比最大的国有银行。从占比变动情况来看，中国银行、建设银行2022年前三季度个人贷款业务投诉占比连续攀升。 　　（图源：新浪金融研究院根据银保监会公开数据制图） 　　股份行个贷投诉透视： 　　平安、浦发、百信数量位列前三 　　百信、渤海、浙商占比位列前三 　　2022年前三季度股份制银行个人贷款业务投诉量分别为3311件、3573件、3625件，分别占当季度个人贷款业务投诉总量的13.27%、14.34%、14.65%，投诉量及占比均呈现逐季度攀升之势。 　　其中，平安银行、浦发银行、百信银行2022年前三季度个人贷款业务投诉数量位列股份制银行前三，投诉量分别为1480件、1401件、1386件，分别占股份制银行个人贷款业务投诉总量的14.08%、13.33%、13.19%。 　　（图源：新浪金融研究院根据银保监会公开数据制图） 　　值得注意的是，兴业银行、招商银行、渤海银行以及浙商银行2022年前三季度个贷业务投诉量连续增长。 　　从各股份制银行2022年前三季度个人贷款业务投诉占比情况来看，百信银行个贷业务投诉数量占投诉总量的比重最大。该行2022年前三季度个贷业务投诉占该行投诉总量的比重分别为91.30%、97.10%、97.09%。 　　（图源：新浪金融研究院根据银保监会公开数据制图） 　　个贷业务投诉占比排名第二、第三的股份行是渤海银行、浙商银行。渤海银行2022年前三季度个贷业务投诉占该行投诉总量的比重分别为55.70%、59.52%、45.71%。浙商银行2022年前三季度个贷业务投诉占该行投诉总量的比重分别为34.76%、43.73%、42.69%。 　　除了百信银行、渤海银行、浙商银行，其他股份行2022年前三季度个贷业务投诉占比均在20%以下。

体制内是指在国家机关、国有企业、事业单位等的组织制度中起主导作用的一部分，泛指公务员、国有企事业单位编制内员工或国家管理阶层家属等代表国家权力或依靠国有资产获得收益的群体。 体制内的好处： 1、体制内的人工作十分稳定，通常没有重大变化，哪怕是单位调整，也不会裁员，只有分流。公务员被称为金饭碗，而事业编制人员被称为铁饭碗，这一事实就说明了这一点。而且，系统内人员的工资也不低，至少中等偏上。 2、体制内的人接触最多的还是体制内的人，经过人的流动和交流，可以认识更多的人，因此人脉就来了，然后可以了解更多的东西，信息相对流畅，有时办事情很方便。 3、待遇能够有最大的保证，体制内的公积金，基本都是按照最高的12%来缴纳，还有带新年休假制度，在体制内也执行的比较好，当然体制内的人还可能有一些福利分房等等。这些都是其他群体羡慕的。

浦发信用卡Apple Pay有两种支付方式：App支付和店内支付。 App支付：确认交易信息后，在App收银台选择Apple Pay付，选择卡片并完成交易密码、指纹、FaceID,或Apple锁屏密码验证后即完成支付。 店内支付：要进行店内支付时，如iPhone备了面容ID,可连续两次侧边按钮，然后使用面容ID或输入密码进行认证；如iPhone备了触控ID,则将手指放在触控ID感应器上进行认证。将设备顶部靠近免接触式读卡器，直到看到支付完成“√”。使用Apple Watch付款时连按两次侧边按钮，系统打开默认卡，将Apple Watch的显示屏靠近免接触式读卡器，直至感到被轻触了一下并听到哔声。 Apple Pay是指持卡人可以将银联卡添加到iPhone,Apple Watch及iPad指定产品上，在全国商户中布放的支持银联标识或Apple Pay标识的Pos理终端进行便捷快速消费。持卡人可在所有贴有银联标识或Apple Pay标识的POS上使用Apple Pay进行支付，如麦当劳、全家、家乐福、星巴克等众多商户。 每张银行卡在一台苹果移动设备上仅限添加并生成一张Apple Pay设备卡，但支持同一张银行卡在不同苹果移动设备上各添加并生成一张Apple Pay设备卡，一张浦发信用卡最多可在8台苹果移动设备上添加。同一台苹果移动设备最多可添加并生成8张Apple Pay设备卡（包含所有银行的银行卡）。同一台苹果移动设备可添加不同持卡人的银行卡。

　　南财集团全国两会报道组 记者 李愿 北京报道 　　“现行金融消费者权益保护体系存在立法层级不高、条款分散、保护力度不够、监管口径不一等突出问题，现有法律体系不能完全适应新的变化。”全国人大代表、央行沈阳分行行长付喜国日前接受21世纪经济报道记者采访时表示，为此有必要提升金融消费者权益保护领域立法层级，制定更加统一、更为权威的“金融消费者权益保护法”，加快补齐制度短板，统一监管标准，保护好金融消费者长远和根本利益。 　　付喜国的建议不久或有望成为现实。3月7日，国务委员兼国务院秘书长肖捷在第十四届全国人民代表大会第一次会议上作关于国务院机构改革方案的说明时表示，为加强金融消费者合法权益保护，统一规范金融产品和服务行为，把央行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，证监会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。 　　国家金融监督管理总局为新设机构，在银保监会基础上组建，统一负责除证券业之外的金融业监管。 　　中信证券首席经济学家明明认为，金融消费者权益保护职责将统一由金融监督管理总局负责保障，有助于行为监管的强化统一，避免分业保护模式带来的责任不清等问题，“有望更好保障金融消费者权益，从事前防范、事中处置和事后保障三方面入手，不断完善金融消费者保护的金融体制。” 　　分业模式监管边界模糊 　　2015年11月，国务院发布的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》明确，人民银行、银监会、证监会、保监会要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。金融管理部门和地方人民政府要加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。 　　2018年4月，银监会与保监会合并为银保监会，由此近几年由人民银行、银保监会、证监会按照相关职责分工做金融消费者权益保护工作。 　　央行金融消费权益保护局介绍显示，金融消费权益保护局主要职责为综合研究金融消费者保护重大问题，拟订发展规划和业务标准，建立健全金融消费者保护基本制度。牵头建立金融消费者保护协调机制，统筹开展金融消费者教育，牵头构建监管执法合作和非诉第三方解决机制。协调推进相关普惠金融工作。依法开展央行职责内的金融消费权益保护具体工作。 　　如，2020年9月发布的《金融消费者权益保护实施办法》对银行、支付机构向金融消费者提供金融产品或者服务进行了规范。 　　银保监会消保局主要职责为研究拟订银行业和保险业消费者权益保护的总体规划和实施办法。调查处理损害消费者权益案件，组织办理消费者投诉【进入黑猫投诉】。开展宣传教育工作。 　　如，今年3月1日起实施的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》对银行保险机构向消费者提供的金融产品或服务进行了规范。 　　证监会投资者保护局机构职能为负责投资者保护工作的统筹规划、组织指导、监督检查、考核评估；推动建立健全投资者保护相关法规政策体系；统筹协调各方力量，推动完善投资者保护的体制机制建设；督导促进派出机构、交易所、协会以及市场各经营主体在风险揭示、教育服务、咨询建议、投诉举报等方面，提高服务投资者的水平；推动投资者受侵害权益的依法救济；组织和参与监管机构间投资者保护的国内国际交流与合作。 　　“在当前金融混业经营的发展趋势下，分业监管模式存在监管边界模糊，缺少统领、协调，易造成监管冲突和监管真空等问题，增加了金融消费者维权的难度和成本。”付喜国表示，应当尽快补齐制度短板，将分散在各个金融相关立法中的金融消费者保护法律规定，统一至单一的法律中加以规范，采用金融消费者权益保护法与金融分业立法并行的方式，着力构建覆盖整个金融领域的金融消费者权益保护制度。 　　全国人大代表、人民银行上海分行行长金鹏辉也建议统一金融消费者权益保护领域监管标准，将金融消费者权益保护作为防风险、促民生的有力抓手，进一步推动金融高质量发展。“近年来，我国不断加强金融消费者权益保护立法工作，金融消费者权益保护法律体系逐步健全完善，但目前仍缺乏高层级的专门立法，存在法律供给滞后问题。” 　　首要界定金融消费者概念 　　央行发布的《金融消费者权益保护实施办法》显示，该办法所称金融消费者是指购买、使用银行、支付机构提供的金融产品或者服务的自然人。 　　对于制定“金融消费者权益保护法”，两位人大代表均建议首先要界定清楚金融消费者的概念，“法律层面尚未明确规定金融消费者的概念，但监管部门政策文件中已使用这一概念并被广泛运用。”金鹏辉表示。 　　付喜国表示，重中之重的是要厘清金融消费者和消费者的关系，在立法层面对法人和其他组织、专业投资者是否属于金融消费者进行清楚明晰地回应。 　　对于金融消费者的权利，付喜国建议，应总结提炼银行、保险、证券等各领域金融消费者享有的合法权益，将金融消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权等基本权利提升到基本法律高度加以保护，全面构建金融消费者权益保护的社会共治体系。 　　“在金融创新不断推进、业务交叉型产品不断出现的局面下，发挥中央银行在宏观审慎管理、防范化解系统性金融风险中的主导作用，明确中央金融管理部门和地方金融监管部门等在金融消费者权益保护领域的监管职责与分工，厘清履职边界，强化不同监管主体在交叉业务领域的合作，共同规范市场主体经营行为。”谈及监管体系和中央金融管理部门与地方金融监管部门职责分工时付喜国建议。 　　金鹏辉也表示，应构建全面覆盖、权威统一的金融消费者权益保护监管体系，加强行为监管，为金融经营主体开展经营行为设置“红绿灯”。进一步明确金融管理部门消费者权益保护的职责权限，在坚持中央对金融业管理主导地位的原则下，明晰界定中央与地方金融消费者权益保护职责。 　　金鹏辉还建议，建立金融消费者保护救济赔偿制度，切实保障金融消费者依法求偿权，解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题。

办理招行信用卡要需要招商银行信用卡申请书、身份证正反面复印件（外籍人士：护照及居留证或就业证；台籍人士：台胞证及就业证；港澳人士：回乡证及就业证/居留证）和单位开具的工作证明文件。 信用卡身份证资料： 一般境内居民申请信用卡，16周岁（含）以上：提供有效期内的居民身份证；16周岁以下（附属卡）：提供有效期内的居民身份证或户口簿或户口卡； 外国公民：护照或者外国人永久居留证； 港澳台居民：来往内地通行证或港澳台居民居住证。 信用卡财力证明资料： 学历证明文件等； 社保/公积金缴交证明文件； 自有车辆证明文件（自有车辆行驶证、银行车贷证明文件）； 收入证明文件（银行代发工资记录、所得税扣缴凭证、密薪制工资单等资料的复印件）； 自有商品房产权证明文件（房产证、购房合同、银行房贷证明文件、正规购房发票等）。 工作证明资料： 工作证明需显示申请人工作单位信息、职位信息等的证明文件，如：单位开具的工作证明文件、申请人本人工牌、名片等。 工作证明格式以公司为准即可，无固定格式。 此外，提供以下资料有助于提高信用额度，如：招商银行近三个月储蓄账户流水单复印件；招商银行开立的理财账户资产余额证明原件；房产证复印件（含本人名字）+该房产近3个月内任一水电煤发票单据复印件；本人汽车行驶证复印件。

　　每经记者 张祎    每经编辑 廖丹     　　近日，由普益标准主办，兴银理财联合主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持，中信期货、安联资管、华安资产提供会议支持的“第十一届普益标准财富论坛”在昆明举办。 　　论坛现场，光大理财副总经理李永锋发表了《浴火重生、化茧成蝶——理财行业的洗礼与再出发》的主题演讲，复盘分析了2022年理财市场的两次波动，并提出了优化理财产品和服务的四个方向。 　　他表示，对于银行理财行业来说，每一次挑战都是提升产品体验和服务、提升管理能力的一个非常好的机会。银行理财子公司作为专业的管理人，应始终坚守“投资者利益优先”的原则，依靠自身的投研能力和服务能力，承担更多的责任。 　　李永锋还呼吁，在中国式现代化新征程中，资产管理各个子行业在发挥自身资源禀赋的同时，要发扬中华优秀传统文化中的“和合”精神，协作协同，共同为客户创造价值。 光大理财副总经理李永锋在第十一届普益标准财富论坛发表主题演讲 图片来源：活动主办方供图 　　2022年的“赎回潮”反映出四个不匹配 　　2022年是资管新规过渡期结束后的开局之年，银行理财产品期间所经历的净值回撤，投资者一度焦虑重重。 　　“对于银行理财行业来说，每一次挑战都是我们提升产品体验和服务、提升管理能力的一个非常好的机会。”在回顾2022年银行理财市场所经历的波动时，李永锋指出，虽然市场波动给投资人带来了一定的影响，但银行理财行业在银行渠道的大力帮助下，成功经历了市场的考验，由此焕发新生。2023年初，产品净值基本修复，投资者购买理财的信心快速恢复。 　　分析2022年的客户理财“赎回潮”，主要原因是哪些？又反映出行业的哪些痛点？李永锋对此提到了四个不匹配。 　　首先，是理财行业投资者陪伴与客户感知的差异。对此，李永锋用网约车司机作了一个形象的比喻：理财公司作为产品的管理人，某种程度上比较像网约车司机，虽然真正的客户关系归属于平台和销售渠道，但产品管理人要全力提升管理能力并改进陪伴服务。 　　“一方面，理财公司在搭载乘客行驶的过程中要持续提升专业能力，即使遇到颠簸路段也要尽量把车开稳，减少客户的颠簸感；另一方面还要提升陪伴服务，在颠簸路段行驶的过程中，持续与客户保持畅通的沟通，缓解客户因颠簸而产生的不舒适感，否则客户就会要求中途下车。”李永锋表示，过去几年，虽然理财公司投入大量人力物力，持续开展投资者陪伴，但与广大客户真实感受、理解理财产品之间，还存在不小的差距和差异。 　　其次，是债券资产与民众认知的差异。相较于股票，广大投资者并不太熟悉债券资产的投资逻辑，会简单地认为债券和股票一模一样。当新闻出现“债券收益率快速上行”时，投资者很难理解“为什么我的理财却在下跌？” 　　再次，是产品风险收益与老百姓内心真实偏好的差异。李永锋提到，不少客户对银行理财产品的认知可能是，既然是固定收益类资产，收益是不是应该就是固定的？二星级产品是不是始终不会亏钱？业绩比较基准似乎越高越好？他指出，客户内心真实偏好和理财产品实际风险收益特征之间，可能还有一定的差异。 　　最后，是产品管理人与销售渠道对客户影响力的差异。理财客户属于各家商业银行的客户，理财公司是产品的管理人，通常没有机会直面客户，因此管理人与渠道对客户的影响力有着明显的差异。 　　在对上述不匹配进行归因分析时，李永锋表示，相较于渠道，管理人更加全面了解底层资产，了解产品组合，在与渠道共同服务客户的过程中，应当承担更多的责任。 　　“银行理财子公司作为专业的管理人，存在的价值就在于依靠自身的投研能力和服务能力，承担更多的义务和责任。资产管理行业一项重要的原则是‘投资者利益优先’，这是我们资产管理行业的从业人员应该始终坚守的原则。”李永锋总结道。 　　理财产品优化和提升的四个方向 　　市场现状之下，改善体验和服务，理财行业应该往哪些方面努力？对此，李永锋提出了优化理财产品和服务的四个方向。 　　第一个方向，产品体系更加层次化，产品风险收益特征更加清晰化。李永锋指出，国有行和股份制银行理财子公司综合实力较强，各家都在积极开展全产品线布局，但对于购买理财产品的主流客群而言，在经历2022年末的市场波动后，理财客户当下可能会将安全性作为第一诉求，产品流动性作为第二诉求，而产品收益性只是第三诉求。因此，银行理财的主流产品，需要坚持“绝对收益策略”为主、循序渐进的定位，严格控制产品的回撤和波动率。 　　第二个方向，深度赋能渠道，打造全旅程的客户陪伴体系。对于产品管理人而言，客户服务能力首先体现为服务渠道、赋能理财经理的能力，避免理财经理在服务理财客户过程中的信息不对称。要联合渠道做好持续沟通服务，从风险收益特征、客户生命周期等角度提供投资策略建议。 　　第三个方向，管顾结合，发出理财行业的声音和正能量。李永锋指出，去年两次市场波动中，虽然理财行业和各家理财公司积极发声，为客户作出专业的判断和建议，但投资者由于受到其他干扰，未必能够正确理解和正面理解。他建议，行业发声要贯穿“投前、投中、投后”全旅程，投教内容要做到喜闻乐见、通俗易懂，而且要提升公信力，做到知行合一，打造品牌影响力，让广大民众和客户真心相信、内心信任、长期信赖。 　　第四个方向，数字赋能，全方位提升理财产品体验。充分运用数字化工具，精准匹配投资者的风险收益偏好。通过信息整合，满足客户多样化、场景化的财富管理需求，辅助以一键申赎等功能，快速为投资者匹配本外币产品、分红产品，并可实现产品投资期限、风险等级与投资者需求间的供需匹配。 　　“我国资产管理行业面临巨大的增量和蓝海，在某种程度上，理财资金是大资管行业资金的源头活水。”李永锋表示，各理财子公司成立几年来，始终坚持协同协力，共同为行业鼓与呼，共同服务居民的美好生活需要。 　　他最后呼吁，在中国式现代化新征程中，资产管理各个子行业在根据各自资源禀赋持续提高产品差别化和服务精细化的同时，也要发扬中华优秀传统文化中的“和合”精神，精诚合作，优势互补，共同为客户创造价值，携手服务于共同富裕战略，协同服务于构建新发展格局。

第一章  总  则 第一条  为进一步加强住房公积金贷款管理，有效降低贷款逾期率，防范贷款资金风险。根据《住房公积金管理条例》《贷款通则》《贷款风险分类指引》《财政部关于印发〈住房公积金呆账核销管理暂行办法〉的通知》《黔南州住房公积金贷款管理实施办法》等规定，结合本州实际，制定本细则。 第二条  本办法所称逾期贷款是指借款人在约定还款日，未按《借款合同》约定的还款计划、还款方式及时足额偿还贷款本息及罚息。 第三条  逾期贷款催收工作按照“双重催收、专人负责、定期报告”和“贷前面谈、谁审批谁负责”的原则。 （一）双重催收。指管理部（业务部）、受委托银行共同对借款人进行贷后跟踪管理，实时查看还款情况，对逾期贷款进行日常催收的行为。 （二）专人负责。指管理部（业务部）、受委托银行指定专人负责逾期贷款的催收管理工作。 （三）定期报告。指管理部（业务部）、受委托银行向公积金中心业务管理科报送逾期贷款催收台账及报告，业务管理科整理汇总后定期向公积金中心党组汇报逾期贷款的催收情况。 （四）贷前面谈。指贷款经办人必须与借款人进行面谈，认真审查贷款资料真实性、有效性，核实借款人家庭基本情况，告知其还款义务及相关风险，并指导借款人按规定签订借款合同及相关单据。 （五）谁审批谁负责。指住房公积金贷款审批实行终身负责制。因业务员、复核员、审批员办理过程中出现把关不严格，不按照贷款规定和程序办理，导致借款人违反合同约定，产生可疑类以上不良贷款并造成损失的，公积金中心应责任倒查，追究相关人员责任。 第二章 贷款分类 第四条   贷款实行五级分类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。根据借款人连续或累计违约次（期）数、违约性质和贷款风险程度对分类结果进行必要的修正和调整。 （一）正常类。借款人能够正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。 （二）关注类。借款人当前连续违约1—2期，借款人已经存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，属于偶然情况。 （三）次级类。借款人当前连续违约3—5期，借款人已不能正常及时、全额偿还贷款本息。借款人出现收入下降、重大突发事件，完全依靠其家庭正常收入无法足额偿还贷款本息。 （四）可疑类。借款人当前连续逾期6期以上，预计贷款有可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的。 （五）损失类。借款人无力偿还贷款，担保人处理抵押物后仍不能清偿贷款；借款人死亡或依法宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。 第三章 逾期贷款处置程序 第五条  逾期贷款催收对象包括：借款人及其配偶、共同借款人、保证人、抵押人、质押人等与该笔贷款有关的所有责任主体。 第六条  逾期贷款催收可采取以下方式： （一）电话、短信等通知； （二）发送《逾期贷款催收通知书》； （三）约见借款人以及所有与该项贷款有关的责任主体； （四）报县（市）人民政府，协调借款人单位配合； （五）在网站、电视、报纸等媒体上发布公告； （六）发送《律师函》； （七）法律诉讼； （八）其他催收方式。 第七条  逾期贷款催收应坚持“双重催收，应扣尽扣”的原则。管理部（业务部）应当与受委托银行共同对借款人进行贷后跟踪管理，随时监控还款情况、督促借款人按时偿还贷款本息；当借款人贷款发生逾期时，如其个人公积金账户余额足以偿还逾期贷款本息及罚息且符合扣划条件的，应尽数扣划其个人住房公积金账户余额偿还逾期贷款本息，有效降低个人贷款逾期率。 （一）关注类。由管理部（业务部）联动受委托银行负责履行逾期贷款催收义务。通过电话联系借款人，开展电话催收，对于通过电话未取得联系的借款人，应上门对借款人进行催收。催收成效列入对年度受委托银行考核指标范围。受委托银行负责做好逾期催收台账登记工作。台账内容应包含借款人应还款日期、逾期天数、应还款本金、应还利息、应缴罚息、催收措施、催收进度等相关信息，并完整记录催收行动。 （二）次级类。由管理部（业务部）联动受委托银行负责履行逾期贷款催收义务。管理部（业务部）及受委托银行应根据催收情况记录逾期贷款台账进行分类研判，制定催收措施。 1.逾期贷款达到3期。管理部（业务部）应当联动受委托银行工作人员开展上门催收，经催收两次后仍无偿还逾期贷款行为的逾期人员，如其个人住房公积金账户余额足以偿还逾期贷款本息及罚息且符合扣划条件的，可扣划其个人住房公积金账户余额用以偿还逾期贷款。 2.逾期贷款达到4期。管理部（业务部）应当联动受委托银行工作人员上门调查抵押物并送达《逾期催收通知书》，及时了解职工的去向等信息，重点关注失联和停缴的欠款户。到失联和停缴的欠款户居住地社区或物业公司收集居住信息，确保联系到位。 3.逾期贷款达到5期。管理部（业务部）应当将逾期借款人逾期情况函告所在单位，请求所在单位帮助公积金中心开展催收工作，并通知房开企业进行催收，避免出现6期（含）以上逾期贷款。催收无实际效果的，管理部（业务部）及受委托银行根据房开企业签署的阶段性担保责任，对房开企业出具并送达《逾期贷款催收通知书》或委托法律顾问出具送达《律师函》，由房开企业履行代偿责任。 （三）可疑类。逾期贷款达到6期（含）以上，业务管理科将相关资料转至政策法规科，政策法规科督促受委托银行提起诉讼，要求借款人、借款人配偶、共同借款人、担保人履行还款责任。同时对抵押物进行动态管理，不定期对抵押物进行实地调查，若发现抵押物贬值、低于贷款余额或发生变动的，及时联系人民法院采取财产保全措施。 （四）损失类。符合坏账核销条件的长期无法收回的逾期贷款，由审计监督科负责根据财政部《关于印发<住房公积金呆账核销管理暂行办法>的通知》（财综〔2006〕10号）的规定收集整理坏账核销资料报请公积金中心领导审批，公积金中心领导审批通过后将坏账核销资料移交计划统计与会计核算科，由计划统计与会计核算科向州财政局提出核销呆账书面申请及相关资料，经州财政局审核并报州住房公积金管理委员会审议同意后，报州财政局批准核销。 公积金中心将经州财政局批准核销的住房公积金呆账情况，如实报送州财政局、州住房公积金管理委员会和上级监管部门备案。公积金中心根据州财政局批准核销住房公积金呆账的意见，进行住房公积金呆账核销会计处理。 对已经核销的应保留追求索赔权利，实行后续催收工作，核销后又收回的住房公积金委托贷款本金和利息收入，应增加住房公积金贷款风险准备金。 第八条  对借款人采取法律诉讼程序催收贷款过程中产生的诉讼费、律师费、公告费、鉴定评估等相关费用，由受委托银行自行垫付；借款人要求庭外和解的，需先行支付受委托银行垫付的诉讼费、律师费并足额偿还拖欠的贷款本息及罚息且承诺不得再有逾期行为，方可同意和解。 第九条  对房地产开发企业提供担保的，应及时将借款人逾期情况告知房地产开发企业，明确其阶段性担保责任，必要时依据《住房公积金个人购房贷款合作协议书》相关条款要求房地产企业代偿逾期贷款本息及罚息。 第四章 日常跟踪及管理 第十条   管理部（业务部）及受委托银行应当强化逾期贷款催收的日常跟踪管理工作，信息技术科通过短信、微信公众号等途径，在还款日前提前将应还款信息告知职工。通过采取电话催收、上门面谈、联系担保人等多种方式开展催收工作，对借款人的生活状况、资产状况、收入来源等情况进行了解，对于催收未见成效的，作为重点工作目标，分析逾期原因，细化催收措施，确保催收成效。 第十一条  管理部（业务部）及受委托银行在催收过程中，应掌握催收技巧，避免与逾期借款人发生冲突，非贷款催收工作需要，禁止对债务无关的第三人泄露客户信息，以贷款合同为依据，依法开展逾期贷款催收工作。 第十二条  建立逾期贷款催收台账。管理部（业务部）及受委托银行按月及时报送催收台账，连续真实记载逾期贷款拖欠时间、拖欠期数、拖欠金额、拖欠原因以及催收措施、催收过程、催收结果，避免出现漏催、积压情况。 第十三条  建立逾期贷款定期报告制度。受委托银行逾期贷款催收专职人员负责催收台账的整理和报告工作，每月最后一个工作日受委托银行负责向管理部（业务部）提交当月的逾期催收台账，管理部（业务部）次月5日前报送至业务管理科汇总分析，由业务管理科在每月10日前形成上月《逾期贷款情况表》和《逾期贷款明细表》报请公积金中心领导审阅，必要时提请公积金中心集体会议讨论，以便及时采取针对性措施保全债权，保证资金安全完整。 第十四条  受委托银行应当及时做好借款人或共同借款人资料维护工作。确保每月能正常扣款，如有账户变更，及时通知借款人或共同借款人变更账户信息，避免造成逾期。 第十五条  受委托银行负责贷款档案管理日常维护工作，逐一核实每笔贷款的真实性、合规性，将相关资料统一收集、整理和保管，妥善保管抵押物证件，对资料的真实性、完整性和保密性负责。 第五章 部门联动 第十六条  人民法院、人民银行以及各缴存单位应当与公积金中心开展联动协作，实现信息共享，形成齐抓共管，共同化解逾期贷款风险的良好氛围。并明确相对固定联络人员负责住房公积金逾期贷款催收有关事宜。 （一）人民法院。公积金中心委托商业银行向借款人发放的贷款，经公证机关赋予强制执行效力公证的，在履行委托贷款协议过程中，因借款人不按期归还贷款而发生纠纷，商业银行将借款合同权利转让协议经公证后转让给公积金中心的，公积金中心可以根据《民事诉讼法》第二百三十八条的规定向人民法院申请执行。 1.人民法院受理申请后，应当在30日内进行审查，对符合法律规定的，裁定执行。公证债权文书确有错误的，裁定不予执行，并将裁定书送达双方当事人及公证机关。对裁定不予执行的，公积金中心可以在法定期限内向人民法院提起诉讼。 2.人民法院审理涉及住房公积金贷款案件，公积金中心向人民法院申请财产保全的，应当依照人民法院要求出具担保，人民法院应及时采取相应的保全措施。 3.人民法院审理涉及住房公积金贷款案件，原则上适用简易程序，并在3个月内及时审结。 4.人民法院执行住房公积金贷款案件，应在立案之日起6个月内执行完毕。执行过程中，对被执行人所有的已抵押的房屋采取查封、拍卖、变卖、抵债等执行措施时，应按照相关的法律、司法解释规定办理。 5.被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；违反财产报告制度的；违反限制消费令的；无正当理由拒不履行执行和解协议的。 （二）人民银行。将公积金中心提供的逾期借款人信息纳入人民银行征信系统。 （三）各缴存单位。根据公积金中心提供的逾期借款人情况，视情节轻重对本单位职工采取相应处理；针对拒不履行还款义务的，配合公积金中心扣划其工资偿还逾期贷款本息，确保国有资产不流失，维护广大缴存职工合法权益。 第六章 罚  则 第十七条  借款人在约定的还款日没有按照合同约定偿还贷款本息，将产生逾期贷款，会增加逾期本息，公积金中心将根据《借款合同》中的有关规定计算罚息。同时建立逾期贷款失信行为通报制度，对逾期贷款借款人加强失信惩戒。按照《黔南布依族苗族自治州住房公积金失信行为管理办法》将借款人纳入失信行为名单，并纳入人民银行征信系统。 （一）对“次级类逾期贷款”状态的借款人，经催收拒不归还的，在按催收程序相应条款采取措施的同时，通过公积金中心门户网站对外公布通报，并将逾期借款人逾期情况函告所在单位。 （二）对“可疑类逾期贷款”状态的借款人，经催收拒不归还的，在按催收程序相应条款采取措施的同时，由公积金中心记入个人不良信用记录，取消其3年内申请提取住房公积金、5年内申请住房公积金贷款的资格。 （三）对“损失类逾期贷款”状态的借款人，在按催收程序相应条款采取措施的同时，由公积金中心记入个人不良信用记录，取消其申请住房公积金提取、贷款资格。 第十八条  房地产开发企业承担阶段性担保责任且在担保期内发生的逾期贷款，按照《住房公积金个人购房贷款合作协议书》《阶段性担保承诺书》的约定执行，可视情况暂缓开发企业贷款发放、新楼盘准入等方式，督促开发企业履行代偿责任。担保人拒不履行担保义务，公积金中心应委托法律顾问依法向人民法院提起诉讼。 第十九条  根据与受委托银行签订的《黔南州住房公积金业务委托协议》，受委托银行未按约定开展逾期贷款催收工作的，公积金中心按考核办法扣减考核分数及应支付给受委托银行的委托贷款手续费。管理部的逾期贷款管理情况纳入公积金中心年度综合目标考核。 第二十条  管理部（业务部）应加大对逾期贷款的催收力度，管理部（业务部）负责人作为逾期贷款催收工作的第一责任人，应亲自抓逾期贷款的催收工作。审计监督科应把住房公积金逾期贷款催收情况作为审计监督工作的一项重要内容，并督促各管理部（业务部）整改；管理部（业务部）工作人员在办理贷款和处理逾期贷款过程中，不按规定程序催收，不积极，不主动，不认真履行职责造成重大贷款损失的，依据公积金中心有关规定处理。 第七章  附  则 第二十一条  本实施细则由黔南州住房公积金管理委员会负责解释。 第二十二条  本实施细则自2022年11月1日起试行。 来源：黔南州住房公积金管理中心

　　转自：中国网财经 　　中国网财经3月8日讯（记者 燕山 王金瑞）近期，中国货币网披露金谷农商银行2023年度同业存单发行计划，同步公布了该行部分业绩情况。数据显示，2022年，金谷农商银行收入、净利润双双下滑，其中净利润同比下滑66.23%。 　　金谷农商银行2023年度同业存单发行计划披露的数据显示，该行2022年总资产、总负债实现增长，但增幅均未超1.00%。截至2022年末，该行总资产674.97亿元，较上年末增加5.33亿元，增幅0.80%；总负债607.96亿元，较上年末增加3.19亿元，增幅0.53%。 　　经营情况来看，2022年，金谷农商银行各项收入、利润总额、净利润均下滑。数据显示，2022年，该行实现各项收入25.78亿元，同比下滑0.15%；利润总额1.32亿元，同比下滑67.65%；净利润1.29亿元，同比下滑66.23%。 　　值得关注的是，金谷农商银行资产利润率已连续三年未达到监管要求。截至2022年末，金谷农商银行资产利润率0.19%，2020年、2021年，该行资产利润率分别为0.58%、0.58%，根据监管要求，商业银行资产利润率不应低于0.6%。 　　资本充足率方面，数据显示，截至2022年末，金谷农商银行资本充足率13%，较上年末减少1.89个百分点。 　　资产质量方面，2022年，金谷农商银行拨备覆盖率减少，不良贷款率升高。截至2022年末，金谷农商银行拨备覆盖率141.51%，较上年末减少31.37个百分点；不良贷款率3.01%，较上年末增加0.85个百分点。 　　中诚信国际信用评级有限责任公司于2022年7月18日披露的2022年金谷农商银行跟踪评级报告指出，宏观经济下行和疫情影响下，金谷农商银行资产质量承压较大，逾期、关注和不良贷款均有所增长，且延展期、借新还旧类贷款占比较高，部分资金业务发生风险，未来仍面临资产质量下行和拨备计提压力。 　　除此之外，中国网财经记者注意到，金谷农商银行曾因不良贷款数据不真实遭监管处罚。具体来看，银保监会官网2022年4月19日披露，金谷农商银行因通过以贷还息方式掩盖资产质量，被内蒙古银保监局罚款30万元；同时，该行因不良贷款数据不真实，被内蒙古银保监局罚款50万元。 　　股东方面，金谷农商银行2023年度同业存单发行计划显示，内蒙古裕丰房地产开发有限公司为该行第三大股东，持股比例为5.00%。中国执行信息公开网显示，内蒙古裕丰房地产开发有限公司分别于2022年7月25日、2022年8月11日2次成被执行人，执行标的分别为3.14亿元、1.37亿元。 　　中国网财经记者拨打金谷农商银行2021年报以及该行2023年度同业存单发行计划披露的电话，欲就该行2022年净利润下滑、不良贷款率升高、股东成被执行人等问题进行采访，同时向该行工作人员指定个人QQ邮箱以及2021年报披露的邮箱发送采访问题，截至发稿前未收到相关问题的回复。 　　公开资料显示，金谷农商银行是在原呼和浩特城郊联社基础上，于2009年转制成为农村合作银行，2014年转制成为股份制农商银行，总部位于内蒙古自治区呼和浩特市。

　　文|邢莉   　　时至今日，易会满成功演绎了“金融大佬”的传奇人生故事；而接下来又将肩挑重担的他，又会有着怎样的建树？业内外均充满了期待。 　　从基层信贷员到 “宇宙行”董事长、再到中国资本市场的1号人物，现年58岁的易会满已深耕金融领域30余载，他的脱颖而出一度被金融界视为“逆袭”。 　　在易会满之前，前三任中国证监会（下述简称证监会）主席郭树清、肖钢和刘士余分别来自建行、中行和农行。虽然与前几任证监会主席一样，都曾执掌着国有“四大银行”，但易会满并无在其他国家政府机关任职的履历。更为重要的是，从“躺着赚钱”的银行来到著名的“火山口”，无疑是个挑战。上任时他曾坦言：“如履薄冰，不敢有丝毫懈怠。” 时间过去四年，易会满交出了一份亮眼的答卷。在易会满的治下，科创板扬帆起航、严监管进一步巩固、全面注册制时代到来…… 　　翻看易会满的履历，我们会发现类似的“逆袭”在他身上曾多次上演：而立之年就成为重要省分行行长，仅三月有余就成为总行党委委员。2013年，易会满以排行第五的副行长身份出任工行行长；三年后一跃成为工行董事长，罕见的“内部晋升”让外界叹服。时至今日，易会满成功演绎了“金融大佬”的传奇人生故事；而接下来又将肩挑重担的他，又会有着怎样的建树？业内外均充满了期待。 　　临危受命的改革旗手 　　在资本市场走势最为低迷之际，易会满接棒第9任证监会主席。2019年1月26日，易会满从北京市复兴门内大街55号转战金融街19号富凯大厦， 开始执掌证监会。 　　证监会主席一职位高权重，在位者一言一行都事关中国金融市场走向。历届证监会主席的位子都犹如烫手山芋。肖钢任内，A股行情跌宕；刘士余任内，大起大落。易会满接棒证监会主席，资本市场能否迎来春天？市场对此充满期待。 　　对于易会满来说，首要解决的问题便是如何完善多层次资本市场、落实从严监管理念、支持实体经济发展，这些毫无疑问都将成为监管层的重要任务。与此同时，IPO注册制改革的推进、退市制度的完善和《证券法》的修订等也将成为易会满履新后监管层的挑战。 　　履新一个月后，易会满迎来上任后的“首秀”。谈及感受，易会满直言：“这个月我已经感受到了什么是火山口。从市场参与者到监管者，角色转换挑战很大，我如履薄冰，不敢有丝毫懈怠。” 随着新任证监会主席走马上任，一个监管新局随之扑面迎来。 　　科创板扬帆起航。易会满几乎是与科创板一起上任的。作为2019年资本市场的头号工程，科创板备受瞩目。如何平稳的让科创板落地、如何试行注册制让资本市场更好的服务新经济、如何提振投资者信心、如何让市场平稳运行发展？这些都将考验证监会新任掌门易会满。2019年6月13日，在第十一届陆家嘴论坛上，举行了科创板开板仪式。7月22日，首批科创板公司正式上市交易。 　　转眼三年过去，2023年科创板走过第4年，去年12月底迎来上市公司数量突破500家的里程碑。四年来，科创板从无到有发展壮大，强磁场效应持续放大，硬科技成色更加突出，试验田作用不断彰显。截至目前，科创板IPO融资规模近7600亿元，再融资规模超1000亿元，总市值约6万亿元，其中国家级专精特新“小巨人”占比近半。 　　严监管进一步巩固。证监会的从严执法理念是一脉相承的，对违法违规行为的打击力度始终在不断加强。近年来，中国特色证券执法司法体系得到加强，违法成本过低的情况得到了根本扭转，案件查处“稳准狠”，“零容忍”立体执法震慑显著增强，市场生态明显好转。 　　这和证监会坚持“零容忍”执法理念，持续加大对财务造假等各类违法行为的打击力度，执法更加精细化的监管原则不无关系。易会满在2022年8月发表署名文章指出，要努力建设中国特色现代资本市场，必须坚持市场化法治化，营造稳定、透明、可预期的发展环境，坚持“建制度、不干预、零容忍”， 维护好公平竞争的市场环境，持续优化资本市场生态，“零容忍”打击证券违法违规行为。在2021年年末的金融街论坛上，易会满还提出，对于证券违法犯罪活动，国际成熟市场的普遍做法是严刑峻法，让做坏事的人付出惨痛代价。 　　A股迎来全面注册制时代。今年年初资本市场翘首以盼的全面注册制改革来了。2月1日，证监会宣布，全面实行股票发行注册制改革正式启动。《首次公开发行股票注册管理办法》《上市公司证券发行股票注册管理办法》等规则向社会公开征求意见。 　　全面实行股票发行注册制的关键词是“全面”，不仅涉及沪深交易所主板、新三板、全国中小企业股份转让系统，也涉及已经实行注册制的科创板、创业板和北交所。经过30多年改革发展，中国证券交易所市场由单一板块逐步向多层次拓展，错位发展、功能互补的市场格局基本形成。 　　探索建立中国特色估值体系。2022年11月，易会满在金融街论坛年会上首次提出“中国特色的估值体系”概念。 　　他表示，要深刻认识我们的市场体制机制、行业产业结构、主体持续发展能力所体现的鲜明中国元素、发展阶段特征，深入研究成熟市场估值理论的适用场景，把握好不同类型上市公司的估值逻辑，探索建立具有中国特色的估值体系，促进市场资源配置功能更好发挥。 　　深耕30余载的工行“老兵” 　　从易会满的履历就可看出，其职业生涯的大部分时间都在中国工商银行（下述称工行）度过。 　　公开资料显示，出生于1964年12月的易会满现年58岁，浙江苍南人，中共党员，北京大学光华管理学院高级管理人员工商管理硕士学位，南京大学管理学博士学位，高级经济师，研究员。 　　1984年，易会满从浙江银行学校城市金融专业毕业。1985年正式加入工行，进入中国人民银行杭州市分行担任计划处的计划员，担任计划员的易会满主要负责编制和组织执行信贷计划、统筹调度资金，该岗位经常要面对一些复杂局面和问题，这令易会满很早就历练出了很强的综合把控和统筹协调能力。 　　之后，易会满开始在工行系统内崭露头角，历任杭州分行西湖办事处主任、杭州市分行行长、浙江省分行副行长、江苏省分行行长、北京市分行行长等职，有着银行不同层级的经验。 　　2013年，易会满接替杨凯生出任工行行长。2016年5月，时任工行行长的易会满接捧姜建清，出任工行党委书记和董事长。彼时，国有大行中，由行长直接接替董事长职位的例子几乎没有，国有大行董事长的人选一般由央行或者其它副部级单位一把手来接任。 　　破格提拔背后，是其强劲的业务能力、丰富市场经验，而这一点通过易会满的业绩表现就能清楚看到。 　　2000年-2005年他任工行江苏分行行长期间，江苏分行在工行系统内的经营绩效排名由1999年的第9位提升至2004年的第4位。2005年-2008年他调任工行北京分行行长期间，分行存款、贷款、中间业务收入、利润总额等主要业务指标均居北京地区银行同业第一位，2006年度、2007年度在全国工行系统经营绩效排名中蝉联第一。作为全球市值最大、最赚钱的“宇宙行”，工行在“易会满时代”体现得淋漓尽致。工行的业绩也迎来了大发展，资产规模已经突破20万亿人民币，并且利润继续保持高速增长，资产质量得到逐步改善。 　　从浙江温州出发一路披荆斩棘，成长为比肩华尔街的银行家、再到证监会的掌舵人，易会满的励志人生故事被业界广为熟知。而经济发达的江浙地区走出的易会满，战略视野开阔、市场眼光敏锐、改革创新意识强烈，形成了其独特的工作风格。现年58岁的易会满又将创造怎样的精彩故事？市场拭目以待。 　　附：易会满简历 　　1984年08月-1985年01月，中国人民银行杭州市分行计划处计划员； 　　1985年01月-1991年02月，中国工商银行总行杭州市分行计划处副处长； 　　1991年02月-1993年06月，中国工商银行杭州市分行西湖办事处副主任、主任； 　　1993年06月-1994年04月，中国工商银行杭州市分行计划处处长； 　　1994年04月-1998年07月，中国工商银行杭州市分行副行长（1997.07起主持工作）（1995年3月-1997年2月，在浙江大学管理工程专业研究生班进修）； 　　1998年07月-1998年11月，中国工商银行浙江省分行副行长兼杭州市分行行长； 　　1998年11月-2000年01月，中国工商银行浙江省分行副行长兼浙江省分行营业部总经理； 　　2000年01月-2000年10月，中国工商银行江苏省分行副行长（主持工作）； 　　2000年10月-2005年03月，中国工商银行江苏省分行行长、党委书记； 　　2005年03月-2005年06月，中国工商银行北京市分行行长、党委书记； 　　2005年06月-2008年05月，中国工商银行党委委员（高级管理层成员）兼北京市分行行长、党委书记； 　　2008年05月-2013年05月，中国工商银行副行长（2009年7月，获得北京大学光华管理学院高级管理人员工商管理硕士学位）； 　　2013年05月-2016年05月，中国工商银行行长； 　　2016年05月-2019年01月，中国工商银行党委书记、董事长（副部长级）； 　　2019年01月-，中国证券监督管理委员会党委书记、主席。 　　来源：险企高参

　　金融监管部门将迎来重磅改革。 　　3月7日，据新华社消息，根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案（下称“改革方案”），组建国家金融监督管理总局。统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。 　　改革方案指出，国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会（下称“银保监会”）基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。不再保留中国银行保险监督管理委员会。 　　改革方案显示，深化地方金融监管体制改革。建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。 　　香颂资本执行董事沈萌认为，银保监会此前也属于国务院直属事业单位，职责范围和执法能力有限，随着金融行业的不断快速发展，原有的分业监管、聚焦银行与保险的定位已不符合需要，所以此次在银保监会的基础上组建金融监管总局，一方面加强监管机制的作用，另一方面扩大监管对象的范围，将原属央行的金融控股平台监管职能划入，更能统一履行金融监管的责任。 　　南开金融发展研究院院长田利辉指出，这次银保监会改革是从实际出发，本着机构合并、效率提升和监管覆盖的理念开展的与时俱进的机构调整。当前，我国不少地方城商行已经成长起来，而且地方金融监管部门的公正性和执行力并不统一。基于我国银行业保险业的当前发展情况，地方金融监督管理局往往和银保监会的地方派出机构的职能存在重叠或矛盾。故而，统一为中央派出金融监管机构。为了防止金融创新下新机构新组织的监管空白，我国银保监会调整为国家金融监督管理总局。 　　一不愿具名的分析人士指出，在银保监会的基础上组建国家金融监督管理总局，符合目前监管趋势的主流。此举意在解决金融领域长期存在的突出矛盾和问题。 　　上述人士表示，新版改革方案将金控集团的监管职责、消费者保护职责和证监会对投资者保护的职责均纳入国家金融监督管理总局的职责范围，也体现了金融监管保护金融消费者的决心，多头监管导致的职能模糊的问题有望得到解决。 　　根据改革方案，银保监会将不再保留。这也意味着，历时5年的银保监会将不再保留，取而代之的是职能更丰富的国家金融监督管理总局。 　　2018年3月，国务院机构改革方案提请十三届全国人大一次会议审议，根据该方案，银监会和保监会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会。随后，方案落地，银监会和保监会合并，银保监会诞生。目前银保监会正好“5岁”。 　　回溯过往，原银监会成立于2003年4月，合并前正值“15岁”；而原保监会，成立于1998年11月，合并前刚满“20“岁”。 　　根据中国人大网，3月10日，在第十四届全国人民代表大会第三次全体会议上，关于国务院机构改革方案的决定草案将进行表决。表决通过后，该改革方案将正式落地，可以预见，随之而来的将会是一系列人事调整和部门整合。

联合授信的重要意义？为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为，切实防范化解金融风险，3月3日，银保监会发布《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》，引导银行业金融机构进一步加强授信管理，改善银企关系，优化信贷资源配置。健全联合授信机制是支持金融供给侧结构性改革、有效防范重大金融风险的制度安排。各银保监局、各银行业金融机构应当深刻认识联合授信机制对贯彻新发展理念、构建新发展格局的重要意义，充分发挥联合授信机制优化金融资源配置、提高资金使用效率的重要作用，切实处理好服务实体经济与防控金融风险的关系。■北交所新股单只新股申购人数重破10万户■截至2月末我国外汇储备规模为31332亿美元■住建部部长：对房地产市场企稳回升充满信心■今年前2个月我国外贸进出口总值6.18万亿元■海关总署：今年前2个月我国外贸开局平稳 进出口总值6.18万亿元电海关总署网站3月7日发布的数据显示，据海关统计，今年前2个月，我国进出口总值6.18万亿元人民币，同比(下同)微降0.8%。其中，出口3.5万亿元，增长0.9%；进口2.68万亿元，下降2.9%；贸易顺差8103.2亿元，扩大16.2%。（中国新闻网）■住建部部长：对房地产市场企稳回升充满信心3月7日下午3时，第十四届全国人民代表大会第一次会议在人民大会堂举行第二次全体会议。会议结束后举行“部长通道”采访活动，住房和城乡建设部部长倪虹、应急管理部部长王祥喜、国家市场监督管理总局局长罗文接受采访。总台央视记者向倪虹部长提问，今年初您接受采访时表示，对于房地产市场的企稳回升有信心。现在两个月过去，您的信心有变化吗？倪虹部长说，我现在对房地产市场的企稳回升充满信心，主要原因在于三个方面。第一，从市场供给和需求看，新冠肺炎疫情防控取得了决定性胜利，防控政策也做了优化调整，这对房地产供需两端都产生了积极影响。第二，从市场预期看，今年1、2月份，全国商品房销售结束了13个月的负增长，虽然70个大中城市的房价有涨有跌，但总体来看价格平稳。第三，从政策落实情况看，我们对于首套住房大力支持、对于二套住房合理支持的政策都已经出台，正在落实见效。（界面新闻）■五年累计减税5.4万亿元 2023年将完善税费优惠政策五年内，我国实施大规模减税降费政策，并在疫情发生后进一步加大减税降费力度。五年累计减税5.4万亿元、降费2.8万亿元，年均新增涉税企业和个体工商户等超过1100万户。2023年，我国将完善税费优惠政策，对现行减税降费、退税缓税等措施，该延续的延续，该优化的优化。（新京报）■组建国家金融监督管理总局：统一负责除证券业之外的金融业监管根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，组建国家金融监督管理总局。统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。不再保留中国银行保险监督管理委员会。（澎湃新闻）■国家外汇局：截至2月末我国外汇储备规模为31332亿美元3月7日，国家外汇管理局公布2023年2月末外汇储备规模数据。数据显示，截至2023年2月末，我国外汇储备规模为31332亿美元，较1月末下降513亿美元，降幅为1.61%。（北京商报）■北交所新股赚钱效应提升 单只新股申购人数重破10万户根据东方财富Choice显示，今年北交所网上有效申购户数逐渐上升，2月下旬一度有新股吸引了逾10万户投资者参与。去年年底，网上有效申购户数最低仅2万余户。去年12月新股破发率一度达到了87.5%，多家北交所IPO企业被迫降低发行底价。（界面新闻）■常州市全面取消楼市限售常州市住房和城乡建设局3月7日发布《关于调整优化房地产相关政策的通知》，通知称，商品住房自取得不动产权证后即可上市交易。同时，已完成备案的新建商品住房买卖合同，经买卖双方协商一致需注销合同备案的，所涉限制性规定不再执行。2022年以来，常州曾多次对限售政策进行优化调整。2022年5月，常州放松限售政策，由取证后4年可上市交易调整为2年。2022年9月，常州宣布二手房全面取消限售。2023年3月7日《通知》的发布，也意味着常州楼市全面取消限售。（南方都市网）■1月二手车交付量回调，交易金额超780亿元3月7日，新京报贝壳财经记者从中国汽车流通协会发布的1月二手车市场深度分析中获悉，今年1月，全国二手车市场共交易124.82万辆，交易量环比下降11.87%，同比下降15.93%，交易金额为780.29亿元。（新京报）■3月7日国内期货市场收盘，商品期货涨跌不一3月7日国内期货市场收盘，商品期货涨跌不一，低硫燃料油、SC原油涨超3%，玻璃涨超2%，铁矿石、白糖涨超1%；菜油、工业硅、棕榈油、不锈钢、豆油跌超1%。（金融界）■欧洲央行：未来12个月消费者通胀预期降至4.9%欧洲央行3月7日发布1月消费者调查数据，未来12个月的消费者通胀预期中值从上月的5%降至4.9%，未来3年的消费者通胀预期中值从上月的3%大幅降至2.5%。消费者预期名义收入将在未来12个月增长1.3%，高于上月的1.0%。这一改善主要由家庭收入低于中位数的受访者推动。（界面新闻）■中国外汇交易中心公布，3月7日，人民币对美元汇率中间价报6.9156，较前一交易日下调205个基点。（中国经济网）制图：中融财富运营支持中心

南财集团全国两会报道组记者 杨坪 深圳报道3月7日， 南财集团全国两会报道组记者获悉，在今年的两会上，全国人大代表、深圳证券交易所总经理沙雁带来了关于修改基金法，为简化REITs产品结构提供法律支持的建议，以及出台背信罪司法解释，强化对资金占用刑事追责的建议。为简化REITs产品结构提供法律支持REITs作为重要的直接融资工具,有助于盘活存量资产、拓宽社会资本投融资渠道、降低实体经济杠杆水平，促进形成存量资产和增量投资良性循环，对于加快构建新发展格局和推动高质量发展具有重要意义。自2020年4月基础设施领域REITs试点启动以来，为适应基金法相关要求，REITs采取了“公募基金+资产支持证券（ABS）”的运作模式，在公募基金与项目公司（SPV）之间嵌入一层ABS，由公募基金持有ABS全部份额，再由ABS持有项目公司（SPV）全部股权，从而形成“公募基金-ABS-SPV”的产品结构。沙雁指出，该结构设计对现阶段顺利推出REITs产品发挥了重要作用，但相对复杂的产品结构也带来管理成本较高、运作较为复杂的问题，且不利于投资者追责，有必要进一步完善。鉴于此，她建议修改基金法，对以获取不动产收益为主要投资目的的基金的投资范围，授权国务院证券监督管理机构另行规定，为简化REITs产品结构提供法律支持，进一步降低产品管理成本，提高产品竞争力，促进存量资产盘活，更好服务实体经济高质量发展。同时，她还提出，为进一步提升REITs治理效能，在简化产品结构的基础上，建议推动符合条件的基金管理公司和基础设施行业龙头企业，设立专门从事REITs业务的子公司，促进产融结合，更好发挥基金管理公司的资本运作能力和原始权益人的专业运营能力。出台背信罪司法解释长期以来，由于违法违规成本偏低等原因，大股东通过资金占用等方式“掏空”上市公司的情形屡禁不止，有些因大额、长期占用，导致上市公司无法正常经营，遭到退市，不但严重侵害上市公司利益，更严重损害广大投资者合法权益，已成为影响资本市场健康发展的沉疴顽疾。2006年《刑法》中已设立背信损害上市公司利益罪（以下简称背信罪）。但长期以来，资金占用行为通过背信罪予以刑事追责的案例偏少，背信罪的适用存在“落地难、争议大、适用少”的“冷罪名”困境。究其原因，一方面《刑法》列举的背信情形有一定局限性，难以涵盖资金占用的复杂情形。另一方面背信罪作为结果犯，须造成“致使上市公司利益遭受重大损失”的结果。但何为“重大损失”，尚未形成共识。因此，沙雁建议，在实践基础上，出台背信罪司法解释，厘清背信罪的适用争议、回应实践需求。一是明确将控股股东、实际控制人、董监高等关联方的各种直接或者间接资金占用行为纳入背信罪规制。二是明确“重大损失”认定标准，同时将“长期占用上市公司资金，拒不归还”的情形也认定为属于“重大损失”，从制度源头解决资金占用“入罪难”、违法成本过低的问题。（作者：杨坪 编辑：朱益民）

　　南财集团全国两会报道组 记者李愿 北京报道 　　3月7日，十四届全国人大一次会议举行第二次全体会议召开，国务委员兼国务院秘书长肖捷作关于国务院机构改革方案的说明。 　　提请审议的国务院机构改革方案显示，组建国家金融监督管理总局。统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。 　　国家金融监督管理总局在银保监会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，证监会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。不再保留银保监会。 　　同时，深化地方金融监管体制改革。建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。 　　上述内容显示，关于银保监会相关改革主要有以下几大变化： 　　1、不再保留银保监会，同时在银保监会的基础上组建国家金融监督管理总局，作为国务院直属机构； 　　2、国家金融监督管理总局将统筹金控等金融集团的监管，央行金融消费者保护职责以及证监会投资者保护职责划入； 　　3、国家金融监督管理总局将设立派出机构到各省市，同时地方设立的金融监管机构不再设立金融工作局、金融办公室，并专司监管职责。 　　为何设立国家金融监督管理总局？ 　　银保监会是上一轮国务院机构改革方案的产物，由原银监会、原保监会合并成立，于2018年4月正式挂牌。5年过去，银保监会即将组建为国家金融监督管理总局。 　　对于设立国家金融监督管理总局的原因，肖捷解释称，党的二十大作出明确部署，要依法将各类金融活动全部纳入监管，并解决金融领域长期存在的突出矛盾和问题。 　　金融领域有哪些突出问题？2019年7月19日召开的国务院金融稳定发展委员会指出，要切实解决金融领域存在的突出问题，做到两不误、两促进。会议提到，要深化金融供给侧结构性改革，加快完善金融体系内在功能，形成实体经济供给体系、需求体系与金融体系之间的三角良性循环；要把加强党的领导和培养专业主义精神结合起来，进一步提升服务实体经济的能力、防范化解金融风险的能力、适应国际化的能力、发展金融科技的能力和金融机构治理能力，充分调动各方面积极性，共同做好工作。 　　如何形成“三角良性循环”？央行郑州培训学院教授王勇曾解释称，金融行业需大力增加和创新金融供给，充分调动信贷、债券、股权、保险等各类金融资源，促使贷款和社会融资规模增速与国民经济增长相匹配。为进一步拓宽科创企业融资渠道，还需扩大知识产权质押融资，并加大推动市场化法治化债转股的力度，有效降低企业杠杆率。 　　日前提交审议的政府工作报告还指出，要深化金融体制改革，完善金融监管，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险。 　　金融风险有哪些？今年1月，银保监会主席郭树清列举了五个方面，并且这些也是下一步工作的重点： 　　努力促进房地产与金融正常循环。落实“金融十六条”措施，以保交楼为切入点，以改善优质头部房企资产负债表为重点，促进房地产业平稳健康发展，逐步推动房地产业向新发展模式过渡。 　　积极稳妥推进中小金融机构风险处置。有效化解中小金融机构风险。因地制宜深化农信社改革，稳步实施村镇银行改革重组。充分发挥存款保险等行业保障基金和金融稳定保障基金专业处置功能。强化对股东和实际控制人穿透监管。 　　前瞻应对不良资产反弹风险。近年来，我们持续加大不良资产处置力度，连续几年均超过三万亿元。下一步，仍要严控不良新增，充分计提拨备，加大处置力度。 　　积极配合化解地方政府隐性债务风险。督促金融机构增强风险管理能力。有序开展地方政府债务置换，推动优化债务期限结构，降低利率负担。 　　依法将各类金融活动全部纳入监管。既要管“有照违章”，也要管“无证驾驶”。严禁资管产品承诺固定回报或预期收益率。严格规范地方金融机构跨区域存贷款业务。 　　如何深化地方金融监管体制改革？ 　　改革方案同时提出，要建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，这意味着国家金融监督管理总局将设立地方派出机构，而当前各省市有地方金融监管管理局。对此，方案明确，地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。 　　对于建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，肖捷解释称，主要是针对地方金融监管部门存在的监管手段缺乏、专业人才不足等问题，强化金融管理中央事权。 　　“目前省地方金融监管局仍然缺乏法律专业人才，特别是缺乏既懂行政法律和相关金融法律，又懂金融行业知识的法律专业人才。省地方金融监管局现有法治队伍力量不足以满足法律事务处理的实际需要，法治队伍还需要进一步加强配备。”今年2月，某省地方金融监督管理局总结称。 　　在《党的二十大报告辅导读本》中，郭树清表示，我国绝大多数金融机构都是地方法人，其党的关系、干部管理、国有股权监管、审计监察和司法管辖也都在地方，因此，必须进一步强化地方党委对金融机构党组织的领导，建立健全地方党政主要领导负责的重大风险处置机制。中央金融管理部门要依照法定职责承担监管主体责任，派出机构要自觉服从地方党委政府领导，积极发挥专业优势和履行行业管理职责，共同推动建立科学高效的金融稳定保障体系，公开透明地使用好风险处置资金。 　　此前公开征求意见的《金融稳定法（草案）》则明确，地方人民政府不得违反规定干预金融机构的正常经营活动和人事任免等事项；地方人民政府对可能影响区域稳定的金融风险，应当区别情形在职责范围内采取下列措施主动化解：支持金融机构清收处置资产和追赃挽损，依法打击逃废债务行为；协调组织金融机构以市场化方式盘活存量资产、引入社会资本和实施债务重组；维护区域信用环境和金融秩序；及时澄清误导信息和虚假信息； 法律、行政法规规定的其他措施。 　　在国家金融监督管理总局派出机构与地方政府设立的金融监管机构分工方面，业内人士认为，地方政府设立的金融监管机构将强化“7+4”地方金融监管职责。

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　　南财集团全国两会报道组记者杨志锦  上海报道  据新华社，3月7日下午，十四届全国人大一次会议在人民大会堂举行第二次全体会议，听取国务委员兼国务院秘书长肖捷关于国务院机构改革方案的说明。 　　根据国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案，在银保监会的基础上组建金融监督管理总局作为国务院直属机构，证监会也调整为国务院直属机构。此外，统筹推进央行分支机构改革，不再保留央行县（市）支行；国家发改委的企业债券发行审核功能划入证监会；深化地方金融监管体制改革；金融监管部门工作人员纳入国家公务员统一规范管理。 　　总体看，金融监督管理总局的设立可以更好地协调混业经营与分业监管的关系，协调处理好行为监管、主体监管、功能监管和审慎监管。证监会的保留、优化，体现对“健全资本市场功能，提高直接融资比重”的重视。此番调整后，中国金融监管部门将形成“一行一总局一会一局”（人民银行、国家金融监督管理总局、证监会、外汇管理局）的架构。 　　上海金融与发展实验室主任曾刚接受21世纪经济报道记者采访表示，这次金融监管体制改革的总体方向是金融监管权力的集中、统一，实现金融监管的全覆盖、一致性，提升了监管效率，“类双峰监管”的模式基本形成，也就是金融监督管理总局统一行使审慎监管和行为监管的职能。 　　“双峰监管”起源于英国，即金融监管的目标应当是“双峰”的：第一，以防范风险、维护金融稳定为目标，实施审慎监管；第二，以促进市场行为规范、防止投机行为、保护消费者权益为目标，实施行为监管。 　　金融监管体制大改革 　　党的二十大提出，深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。健全资本市场功能，提高直接融资比重。 　　国务院机构改革方案显示，组建国家金融监督管理总局。统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。国家金融监督管理总局在银保监会基础上组建。此外，证监会也调整为国务院直属机构。 　　根据中国政府网，银保监会和证监会均为国务院直属事业单位。改革后，证监会和在银保监会基础上组建的国家金融监督管理总局均属于国务院直属机构。其主要区别在于，国务院直属事业单位不是国家行政机关，但国务院授权可行使一定的行政职能，而国务院直属机构有独立的行政主体资格。显然，改革为国务院直属机构有助于强化金融监管职能。 　　央行方面，撤销央行大区分行及分行营业管理部、总行直属营业管理部和省会城市中心支行，在31个省（自治区、直辖市）设立省级分行，在深圳、大连、宁波、青岛、厦门设立计划单列市分行。央行北京分行保留央行营业管理部牌子，央行上海分行与央行上海总部合署办公。 　　央行大区分行的设立早在20年前。1998年，为了增强执行货币政策的权威性和金融监管的独立性，央行设立了九家一级分行（即大区行，下辖中心支行），逐渐形成总行—大区分行—中心支行—县支行的架构。 　　大区行改革参考了美国地方联储的经验，但大区行不具备联储较强的研究能力和政策制订、执行能力，近年来“推进央行分省体制改革”的建议时有出现。 　　此外，不再保留中国人民银行县（市）支行，相关职能上收至中国人民银行地（市）中心支行。《中国人民银行年报2020》显示，截至2020年末，央行系统在册工作人员总数12.7万人，其中县市支行4.36万人，占比达到三分之一。业内人士预计，央行县（市）支行不再保留后，相关人员可能分流至中央金融管理部门地方派出机构或地方金融监管部门，充实监管力量。 　　在相关调整后，方案表示，把人民银行、国家金融监督管理总局、证监会、外汇管理局及其分支机构、派出机构的工作人员纳入国家公务员统一规范管理，使用行政编制，执行国家公务员工资待遇标准。 　　职能调整 　　此次国务院机构改革将央行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，证监会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。也即一行两会的消费者权益保护职责都由金融监督管理总局负责。 　　“金融交易中存在着严重的信息不对称，普通居民很难拥有丰富的金融知识，而且金融机构工作人员往往也不完全了解金融产品所包含的风险。这就导致金融消费相较于其他方面的消费，当事人常常会遭受更大的利益损失。”现任银保监会主席郭树清在去年底发表的《加强和完善现代金融监管》一文中表示，“2008年全球金融危机之后，金融消费者保护受到空前重视。世界银行推出39条良好实践标准，部分国家对金融监管框架进行重大调整。” 　　曾刚表示，这次金融监管改革实现了两个重大变化。第一，金融控股公司的监管权移交到金融监督管理总局。不论是金融企业发起的金控还是非金融企业发起的金控，都纳入同一个监管部门监管，有助于监管的一致性，避免监管套利。 　　第二，行为监管的权责合一。以前各个部门都有消保部门，现在统一到金融监督管理总局后，有助于行为监管的强化统一。此外，金融监督管理总局也实现了审慎监管的统一。 　　方案还表示，理顺债券管理体制，将国家发改委的企业债券发行审核功能划入证监会，由证监会统一负责公司（企业）债券发行审核工作。该举措主要是统一公司信用债监管。 　　由于历史发展原因，中国债市存在市场分割的局面，不同的债券品种由不同的部门监管。具体而言人民银行（交易商协会）、国家发改委、证监会分别负责非金融企业债务融资工具（短期融资券、中票、PPN）、企业债、公司债的监管。在金融委的统一领导下，三类信用债各方面的标准在2018年后逐步趋于统一，此次职能划转后债市统一再进一步。不过，具有信用债性质的非金融企业债务融资工具仍由交易商协会进行监管。 　　深化地方金融监管体制改革 　　2018年机构改革后，地方金融监督管理局陆续挂牌成立，同时加挂金融工作办公室、金融工作局等牌子。地方金融监督管理局主要监管“7+4”类机构，具体来说，包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司7类金融机构，以及辖区内的投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所。 　　此次方案表示，建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。调整后，地方金融监督管理局辅导企业上市、加强融资的金融服务职能不再，对类金融机构的监管职能将会强化。 　　此次方案还提出，完善国有金融资本管理体制。按照国有金融资本出资人相关管理规定，将中央金融管理部门管理的市场经营类机构剥离，相关国有金融资产划入国有金融资本受托管理机构，由其根据国务院授权统一履行出资人职责。 　　根据现行相关规定，国务院授权财政部履行国有金融资本出资人职责。财政部门根据需要可以分级分类委托其他部门、机构管理国有金融资本，受财政部门委托管理国有金融资本的其他部门、机构统称受托人。 　　比如中央汇金就是国有金融资本受托管理机构。中央汇金母公司中投公司去年11月发布的年报显示，截至2021年底，中央汇金受托管理的国有金融资本为5.58万亿元人民币，较年初增长7%。目前中央汇金公司控股参股机构包括工行、中国再保等大中型银行、保险、证券机构。 　　前述举措有助于厘清金融监管部门、履行国有金融资本出资人职责的机构和国有金融机构之间的权责关系，推进管办分离、政企分开。