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木子甜心
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原标题:【小安观市·债市周报】债市偏震荡的格局难改变,经济和货币政策中期仍利好债市,仍存交易机会 来源:平安基金微视界市场回顾1、基本面社融增速下滑,信贷不强,经济目前平稳、存在下行动力。地产投资边际走弱,基建投资整体以稳为主、短期地方债放量,政策持续扶持制造业投资;消费缓慢修复;集装箱运价指数保持高位,出口增速短期难以大幅下滑。物价方面,猪价震荡,CPI仍偏弱;商品价格震荡分化。2、货币政策货币政策基调维持稳健中性,操作上灵活适度,未来总量政策难有放松,结构性政策延续。流动性方面,央行维持结构性流动性短缺的货币政策框架,OMO成为市场短期资金的边际供给,预计DR007在2.2%附近波动,R007的波动性可能加大。3、资金面央行操作方面,9月17日开始央行持续投放千亿级逆回购。季末资金面波动加大,截止10月8日的DR007为2.13%,R007为2.25%。4、收益率资金面偏紧,宽信用仍需观察,与9月26日相比,短端和长端收益率均有上行。截至本周五,10年国债上行3BP,10年国开上行4BP;3年国债上行0BP,3年国开上行3BP。3年AAA中短票上行7BP。数据来源:Wind:2021年9月27日-2021年10月8日 后市展望经济边际走弱,政策稳中偏宽松。短期内,地方债放量增加供给压力,且银行理财迎来摊余成本法估值调整和小银行理财收缩等政策风险,市场担忧宽信用,海外通胀走高、美债收益率上行,利率短期偏震荡,但经济和货币政策中期仍利好债市。尊敬的投资者:基金有风险,投资需谨慎。公开募集证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当您购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规,平安基金管理有限公司做出如下风险揭示:一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型,您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例(开放式基金为百分之十,定期开放基金为百分之二十,中国证监会规定的特殊产品除外)时,您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额,或您赎回的款项可能延缓支付。四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。平安基金提醒您基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。
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admin
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  来源:财联社   上海市发改委等部门印发《上海市新型基础设施建设项目贴息管理指导意见(2024年版)》,鼓励合作银行建立上海市新型基础设施建设优惠利率信贷资金,总规模达到1000亿元以上,重点支持以下领域:1.网络基础设施(新网络):5G网络、光纤宽带接入网络、IP网络、互联网骨干直联点、新型互联网交换中心、卫星通信网、遥感卫星系统、工业互联网等为代表的网络基础设施。2.算力基础设施(新算力):算力网、通用算力设施、智能算力设施、高性能算力设施、边缘算力设施、算力调度平台等为代表的算力基础设施。3.数据基础设施(新数据):区块链基础设施、大数据分析处理平台、数据流通平台、数据交易平台、多云管理平台、数字孪生平台、元宇宙应用平台、数据空间基础设施等为代表的数据基础设施。4.创新基础设施(新设施):重大科技基础设施、科教基础设施、科技基础支撑设施、交叉研究平台、产业关键共性技术开发平台、产业技术工程化平台、新型共性技术平台、技术标准设施、检验检测设施等为代表的创新基础设施。5.终端基础设施(新终端):物联感知网、智能网联汽车路侧设施、智慧道路、车联网、智慧港口、智慧机场、智慧物流、末端配送设施、智慧商圈、无人便利店、自动售卖终端、智慧工厂、智能生产线、智慧风电、分布式能源站、智慧光伏、充电桩、充换电柜、智慧学校、智慧医院、智慧体育设施、智慧文化场馆设施、智慧景区设施等为代表的终端基础设施。
 0    0  19分钟前

花儿街参谋
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  尾部基金公司惨况:对外一分钱都募不到……   2月27日新成立的国寿安保高端装备,根据公告有效认购5户,共计1000万零26元。   其中,国寿安保基金认购1000万元,4名自家员工认购26元。   (PS:如果抛去基金经理自己,那就只有3位捧场了,如果基金经理自己都没买,那4位员工心里又作何感想.....)   为什么国寿安保高端装备发行会这么“冷”?   1、市场整体低迷   从整个市场的发行数据来看,主动权益产品在2020年和2021年每个月的发行规模占比稳定在50%左右。   2022年和2023年,随着资本市场陷入低迷权益产品发行规模占比基本低于20%,有的月份占比甚至不到10%。   市场冷淡基金不好发行怎么办?成立条件较低的发起式产品就成为解决方式之一。   (注:基金管理人、高管或基金经理作为基金发起人认购不少于1000万元金额且持有期限不少于三年,满足上述条件的基金即可宣布发行募集成功,此类基金被称为发起式基金。)   华南一家大型公募人士直言,投资者信心不足,渠道销售难度大,基金公司出于“保成立”的需求,往往会自掏腰包买自家新产品,以谋求能及时低位布局,通过后续的精耕细作,在业绩向好做持营,把产品规模做大。   另外,今年成立的发起式产品募集规模只有1000万的并不是只有国寿安保高端装备这一只。   前几日成立的兴银创盈一年定开,在经历了91天的“顶格”发行期后仅有管理人“1户”认购。   意思是连基金经理自己也没有表面意义上的捧场?比国寿安保高端装备还尴尬。   2、基金经理人气不足   国寿安保基金的权益投资一直是软肋,能打的基金经理不多。   国寿安保高端装备的基金经理闫阳更是一张白纸,累计管理公募时间仅75天。   2018年7月加入国寿安保基金,先后任行业研究员、基金经理助理。   2023年12月28日正式开启基金经理生涯,与吴坚共同管理国寿安保稳惠混合,2024年2月开始单独管理。   从去年年末的持仓来看较为关注电子通信和电力设备,受益于本轮反弹近一个月实现收益接近10%。   对于这样一位基金经理,投资者不买单很正常。   当然,莫欺少年穷。   大名鼎鼎的大波哥出道时也是依靠发起式产品。   他的代表作中欧时代先锋成立之初只募集到2000万,其中中欧基金、大波哥以及其他中欧员工认购1000万。
 0    0  2小时前

蔡老师
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  证券时报记者 霍莉   在移动新媒体时代,人气即“流量密码”。   银行传统的获客端口多为网点、手机APP等自建渠道,微信公众号运营也已日臻成熟,成为营销的重要阵地。但是移动新媒体的发展,对新零售的获客逻辑带来冲击,正在改变银行传统的营销方式。   从微博、微信公众号到抖音、快手,短视频正替代图文,成为大众接受信息的流量入口。通过拥有巨大流量的短视频平台实现公域获客,已成为现实。   商业银行如何依托“短视频+直播”等新媒体矩阵,抢占大众注意力、刷新自我形象、提升品牌影响力,才不至于丧失未来的新客群?   “短视频+直播”的重要性逐渐被各家银行重视。不少银行已经在尝试,入驻了视频号、B站、抖音、小红书等平台。在常态发布的短视频中,银行员工“兼职”网红,跳舞、唱歌,或是将最新的网络“梗”转变成科普银行金融知识,或是演绎风趣幽默的情景短剧进行反诈宣传。   这并不是一个轻松的工作。常态化的发布,意味着需要有趣的内容持续输出,既考验“软件”能力——短视频的“人设”、直播主播是否得到粉丝喜爱;又考验“硬件”配置——后台的运营人员和专业设备等因素的支持,才能达到黏客的效果。这两者皆需创意和资金成本的投入。不少国有银行、股份行总行或分支机构的视频号运营,外包给运营公司;也有一些银行出于成本等因素的考虑,自建团队、招募金融主播人员自我运营。   这里面做出尝试的更多是中小银行、理财公司,以及国有大行的地方分支机构。例如泰隆银行的“人设”“许阿舅”,招商银行的“鱼万蛋”,浙商银行的品牌短剧“财富管理N课”,平安银行的数字主播“平安小财娘”,恒丰银行的“恒丰小剧场”。还有建设银行河南郑州金水文博支行的视频账号“金水建行”,该视频账号常驻出镜的员工叫郝友柴,其个人标签是“一名想当行长的大堂经理”。   虽然尽力朝着轻喜剧风格转变,但是能火出圈的还是少数。更多的是短视频品牌定位模糊、同质化明显、标签不突出、辨识度不高。   短视频天然带有泛娱乐化属性,如何适应时间碎片化时代的特点,在前5秒捉住用户的注意力,并找准“人设”定位,考验着银行一线创作人员的才艺。
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九五之尊
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南方财经全媒体见习记者 林汉垚 北京报道3月18日,陕西省国际信托股份有限公司(以下简称“陕国投”)公布2023年年报,截至2023年12 月末,陕国投信托资产规模5318.26亿元,同比增长87.01%。全年实现营业收入28.13亿元,同比增长46.05%,实现净利润10.82 亿元、同比增长29.18%。全力拓展资产服务信托具体来看,陕国投2023年信托资产规模5318.26亿元,2022年信托资产规模2833.42亿元,同比增长87.7%,增长额为2484.84亿元。从信托资产的运用角度来看,其信托资产规模增长主要来自债权投资的增长。2023年债权投资金额为2989亿元,2022年债权投资金额为870.7亿元,同比增长243%,增长额为2118.29亿元。从信托资产的类别角度看,其信托资产规模增长主要来自财产权信托的增长。2023年财产权类金额为2673.37亿元,2022年财产权类金额为634.71亿元,同比增长321.19%,增长额为2038.66亿元。陕国投在年报中表述:“信托业务转型成效显著,全力拓展资产服务信托。聚焦国企应收账款等开展财产权服务信托超2000亿元,运用资产证券化盘活存量资产36.35亿元,与海口市龙华区合作落地首单商业消费预付款信托,通过重整服务信托携手同业机构化解小微企业、房地产企业债务风险。”尽管陕国投发力资产服务信托,但陕国投也指出,资产服务信托仍处于“跑马圈地”的竞争阶段,信托公司需在系统建设、投研体系、运营管理、风险管理等方面持续发力。债权投资利息收入增长带动投资收益增长年报合并利润表显示,陕国投2023年营业收入28.13 亿元,同比增长46.05%,增长额为8.87亿元。虽然2023年陕国投手续费及佣金收入15.45亿元,仍是营业收入大头,但其增速与增长占比却不及投资收益与公允价值变动收益。在营业收入增长的8.87亿元里,占比前三项分别是投资收益、公允价值变动收益与手续费及佣金收入。其中投资收益增长4.94亿元,占比56%、公允价值变动收益增长1.95亿元,占比21.96%、手续费及佣金收入增长1.62亿元,占比18.24%。在主要项目注释的投资收益项,债权投资在持有期间取得的利息收入增长又占投资收益增长的96.51%。也就是说,在2023年期间,陕国投通过债权投资获得的利息收入增长带动的投资收益增长撑起了营业收入增长的半壁江山。此外,由交易性金融资产的减损带来的公允价值变动收益也给营业收入增长贡献了1.95亿元,占营业收入增长的21.96%。除了发力资产服务信托外,陕国投还加速转型资产管理信托,成立资本市场投资部,统筹负责一、二级市场投资,参与“专精特新”企业及半导体ETF基金,不断丰富现金管理、固收及权益等财富管理货架,标品资产管理信托规模超千亿,运用QDII工具新增境外资产配置超40亿元。在2024年经营计划中,陕国投表示,将提升标品主动管理能力,在股权投资领域聚焦陕西优势产业培育优质项目,形成固有+信托双轮驱动的发展格局。(作者:林汉垚 编辑:李玉敏)
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芬芬
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  近日,金融监管总局修订发布《消费金融公司管理办法》(以下简称《办法》),有关司局负责人就相关问题回答了记者提问。   一、《办法》的修订背景是什么?   经过多年发展,消费金融公司行业的业务模式和风险特征均发生显著变化,现行办法已无法满足消费金融公司高质量发展和监管需求。同时,近年来监管部门在公司治理、股权管理、消费者权益保护等方面出台了一系列监管制度法规,《办法》结合消费金融公司行业实际情况,进一步补充完善相关内容,加强与现行监管法规衔接。《办法》修订有利于进一步加强消费金融公司监管,防范金融风险,完善机构定位,优化金融服务,加强消费者权益保护,促进行业高质量发展。   二、《办法》主要修订内容有哪些?   《办法》共十章、79条。主要修订内容如下:一是提高准入标准。提高主要出资人的资产、营业收入等指标标准,以及最低持股比例要求,强化主要出资人的股东责任;提高具有消费金融业务管理和风控经验出资人的持股比例,促进其更好发挥专业与风控作用;提高消费金融公司最低注册资本金要求,增强风险抵御能力。二是强化业务分类监管。区分基础业务和专项业务范围,取消非主业、非必要类业务,严格业务分级监管。适当拓宽融资渠道,增强股东流动性支持能力。三是加强公司治理监管。全面贯彻近年来出台的关于公司治理、股东股权、关联交易和信息披露等方面监管法规和制度要求,结合消费金融公司组织形式、股权结构等特点,明确了党的建设、“三会一层”、股东义务、薪酬管理、关联交易、信息披露等方面的监管要求。四是强化风险管理。明确关于消费金融公司信用风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险管理等方面的监管要求,优化增设部分监管指标,健全市场退出机制。五是加强消费者权益保护。坚持以人民为中心,压实消费金融公司消保主体责任,健全完善消保工作的各项机制,加强对合作机构规范管理,切实保护消费者合法权益。   三、《办法》为何提高消费金融公司主要出资人最低持股比例要求?   《办法》将消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。主要考虑:一是从近年监管实践来看,提升主要出资人持股比例有利于压实股东责任,增强股东参与公司经营意愿,更好发挥股东资源优势,促进股东积极发挥支持作用。二是有利于提高决策效率,避免由于股权相对分散而出现公司治理失效失衡的问题。   四、《办法》对消费金融公司业务范围有哪些调整?   《办法》对消费金融公司的业务范围进行了优化调整,更加专注主责主业。一方面,区分基础业务和专项业务。将“发放个人消费贷款”“发行非资本类债券”等7项业务纳入基础业务,将“资产证券化业务”“固定收益类证券投资业务”等2项业务纳入专项业务。另一方面,取消非主业、非必要类业务。鉴于代销保险可能导致消费金融公司相关投诉纠纷增多,而且行业也基本没有开展此类业务,因此取消“代理销售与消费贷款相关的保险产品”业务。   五、《办法》监管指标主要有哪些变化?   一是增加担保增信贷款业务监管指标。鉴于部分消费金融公司高度依赖融资担保公司、保险公司风险兜底,不利于提升自主风控能力,而且间接抬高贷款综合利费水平,《办法》要求担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%。二是增加流动性比例监管指标。结合消费金融公司经营特征和风险特点,在审慎测算基础上,《办法》规定“流动性比例”不得低于50%。   六、《办法》在保护金融消费者合法权益方面有哪些考虑?   《办法》增加了“消费者权益保护”“合作机构管理”两个专章,更加突出强化消费者权益保护。一方面,压实消费金融公司的消保主体责任。要求将消费者权益保护纳入公司治理,建立健全消保工作机制,设立消费者权益保护委员会,健全完善消保信息披露机制、个人信息保护制度,加强消费者适当性管理。另一方面,加强对合作机构的约束管理。要求消费金融公司加强合作机构名单制管理、集中度管理,对合作机构进行持续管理和评估,明确合作机构的禁止性规定,避免因合作机构特别是催收机构不规范催收侵害消费者合法权益的情形;要求消费金融公司落实催收管理主体责任,制定催收机构绩效考核与奖惩机制,依法合规开展委托催收行为,切实保护金融消费者的合法权益。   七、《办法》公开征求意见情况如何?   2023年12月,《办法》面向社会公开征求意见,各方反馈的大部分合理化意见建议均被采纳,未采纳意见主要集中在扩大业务范围、提高贷款授信额度、增加分支机构设立条款、降低监管指标要求和条文理解有误等方面。对于征求意见涉及有关条款的解释说明和过渡期安排等,如行政许可工作衔接、实收资本达标时间、担保增信贷款占比压降期限、“咨询”“代理”业务范围等,拟在《办法》配套通知文件中作出详细规定和说明。   附:消费金融公司管理办法   https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1155386&itemId=928&generaltype=0
 0    0  14小时前

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  3月18日金融一线消息,由新浪财经主办的“2024年度金石奖暨金融消保优秀案例评选”获奖名单隆重揭晓!多家机构的激烈竞争下,建设银行脱颖而出,报送案例荣获“银行业消保优秀案例”一奖。   以下为建设银行报送案例简述:   近年来,随着金融科技进步,数字时代到来,百姓金融知识需求旺盛,全社会服务残障人士的文明程度得到不断提升。据中国残疾人联合会发布的数据显示,目前我国残疾人总数超过8500万,其中视力残疾人数1200多万。   面对如此庞大的残障人群,建设银行不断探索服务残障人士新模式,开展系列暖心银行消保服务,面向残障人士客群做好金融知识教育宣传。   建设银行与中国残联紧密合作,积极推进无障碍环境建设,全行1.4万个网点设立爱心窗口;网点无障碍通道覆盖率接近80%;持续推广“湾宝手语小课堂”及“我们让您听见 我们让您看见”全国标准版手语教程,方便残障人士习得金融消保知识。印制盲文版金融知识手册,提供贴心金融服务。   为进一步增强金融服务的均衡性和可及性,让视障人群更有“尊严”地参与金融活动、更“方便”地畅享金融生活,建设银行北京分行还参与了地区行业视障服务标准制定。依托全国首个针对视障金融消费者的行业服务标准,再次精进了营业网点线下服务标准以及与手机银行和网上银行相关的线上服务标准。   此外,建设银行还开展了“听见电影”观影活动,由志愿者以专业讲述方式,带领大家体验防电信诈骗主题电影,使观影的视障人士“身临其境”地感受到最真实的电信诈骗犯罪情节和国家打击电信诈骗的坚定决心。结合现场金融知识和投资教育小课堂,普及金融安全常识、做投资风险提示,实现“宣教+投教”的金融知识普及向视障人士的精准传递。   一个社会对待特殊群体的态度和关爱,检验着它的文明程度;一家银行对特殊群体的关注与尊重,彰显着银行的社会责任与担当。建设银行履行大行职责和担当,深入落实“以人民为中心”的服务理念,无障碍地保护包含残障人士等特殊群体在内的全体金融消费者的权益,以精湛的专业能力和饱满的服务热情打造有温度的银行。
 0    0  22小时前

风吹麦浪
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  ◎记者 范子萌   上海正积极打造优化支付“上海方案”,着力以“全方位、有温度”的支付服务“迎八方来客”。   中国人民银行3月15日在上海召开在沪金融机构优化支付服务推进会,督促指导在沪金融机构加大工作力度,持续优化支付服务。   明确短中期工作具体目标、拓展外卡商户覆盖度、新增外币兑换网点、推出个性化“零钱包”、加速适老化改造……记者了解到,工农中建四大行上海负责人,以及交通银行、浦发银行、上海银行、上海农商行、支付宝有关负责人在推进会上阐述了下一阶段优化支付环境的工作思路。   一张码“做起全球生意”   对于喜欢city walk的游客来说,上海的武康路是一个热门打卡地。而在这条街上,创意中国茶饮店“茶是一枝花”见证了扫码支付的逐步升温。   “国内流行的扫码付在外国游客里流行起来了。”“茶是一枝花”的老板薛先生观察发现,最近迎来了一波外国游客的小高峰,很多人到店里喝创新的中国茶,而且以前很多游客拿着现金来消费,现在开始用支付宝了。   武康路上越来越热的“扫码付”,是“外卡内绑”“外包内用”在餐饮场景落地的一大具体实践。   记者了解到,面向外籍来华群体,支付宝与中行、工行、网联、境外钱包等合作,推出了两套服务境外来华人士的移动支付方案:一是直接使用境外电子钱包扫支付宝二维码(外包内用);二是下载支付宝App后绑定境外银行卡(外卡内绑)。两项服务较好得满足了境外游客来华移动支付的需求。   打造优化支付“上海方案”有重要意义   “外卡内绑”“外包内用”只是当前频频出台的优化支付诸多举措的一个方面。一段时间以来,提高支付便利化、支付服务的可得性,成为政策的关键着眼。   3月7日,国务院办公厅发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》,为优化支付服务、提升老年人和外籍来华人员的支付便利性指明了方向。随后,中国人民银行等部委就进一步优化支付服务、提升支付便利性等工作多次部署,并聚焦老年人、外籍来华人员等群体支付不便问题,提出相应举措。   业内认为,上海作为国际金融中心和全国最大的空海港入境口岸,是我国对外展示的重要窗口,打造优化支付“上海方案”能够发挥示范作用。   浦发银行董事长张为忠表示,上海作为我国对外开放的重要窗口和国际化大都市,丰富支付服务供给,是厚植“开放、创新、包容”城市品格的重要体现,是建设“五个中心”的内生动力。   15日召开的推进会要求,在沪金融机构充分发挥上海金融中心和国际都市特色和优势,在提升外卡受理、现金使用、移动支付、银行账户服务水平等方面形成上海做法,开展形式丰富、鲜活生动的宣传和推广活动,让老年人、外籍来华人员等切实享受到我国便利的支付服务。   合力优化上海支付服务水平   支付便利性提升是一项系统工程,涉及网点建设、系统优化、产品创新等方方面面。记者了解到,在沪金融机构已从多方面发力,打造优化支付“上海方案”。   交通银行行长刘珺表示,交通银行总分行多层级配置一定财务资源,减轻商户受理外卡的费用压力,提升商户外卡受理意愿。同时将以技术手段为依托,在提升效率的同时关注社会公平、关怀数字弱势群体。   张为忠表示,浦发银行将持续发挥上海及长三角区域网点布局优势,为在沪、来沪各类人员提供便利化支付服务,包括完善上海两大机场服务,通过丰富ATM小票面取现服务、加大零钱包推广、投放外币兑换机等优化现金使用环境,同时,加速拓展外卡收单商户,完善适老化服务。   在优化现金使用保障方面,上海农商银行行长顾建忠介绍,该行总行成立了“零钱包”集中配钞团队,所有网点均提供“零钱包”兑换服务,并同步向客户提供“个性化”的非固定金额“零钱包”。日均储备固定金额“零钱包”2000余个。   “上海是老龄化程度较高的大型城市,上海银行是上海服务最多老年群体的银行。”围绕支付适老化,上海银行行长施红敏表示,上海银行加强线上支付服务,助力老年人跨越数字鸿沟。同时,从功能布局、硬件设施等方面升级适老服务标准配置,打造敬老示范网点。   中国银行上海市分行行长张守川则表示,将持续改善受理环境。拓展外卡商户覆盖度,升级改造自助机具,增加外币代兑点数量。同时,提升网点服务水平。实现上海12处大型地标商圈、上海5A级景区、其他大型商业综合体周边网点周末营业全覆盖。优化外币兑换服务,推动全辖网点34种货币现钞结汇服务全覆盖。
 0    0  1天前

理财专家
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  为贯彻落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神,深入践行金融工作的政治性、人民性,中诚信托积极响应国家金融监督管理总局“3·15金融消费者权益保护教育宣传活动”的相关要求,深入开展一系列“3·15金融消费者权益保护教育宣传周”活动,不断提升消费者金融素养和风险防范意识。  本次活动以“金融消保在身边 保障权益防风险”为主题,围绕大众及“一老一少一新”等重点群体,深入普及金融消费者八项基本权利、宣传金融纠纷化解机制、强化“三适当”原则、夯实诚信文化建设等内容,在线上线下开展了形式多样、内容丰富的金融知识宣教活动。  创新宣传形式  普及金融知识  3月8日,中诚信托正式启动2024年“3·15金融消费者权益保护教育宣传周”系列活动。活动启动以来,公司充分利用官网、“中诚信托诚财富”“中诚信托”官方微信公众号以及中诚信托APP等线上渠道,开设“消保知识”“消保课堂”“消保权益”等专栏,围绕金融消费者八项基本权益、强化“三适当”原则、如何依法维权等内容,定期推送“3·15”金融消费者权益保护宣教文章,引导消费者树立理性投资、价值投资观念,提高金融消费者依法理性维权意识和风险识别能力。  为让金融消保宣传更加生动有趣,公司还创新消保宣教形式,通过原创理性投资、权益巩固、以案说险、反电信诈骗等主题图文、Svg内容形式、知识答题活动等进行线上矩阵宣传,让金融消保知识在有趣的场景中真正“活起来”,更加深入消费者心里,从而提升金融消保工作质效。  在3月15日当天,中诚信托还积极协同中国人保集团正式发布中国人保消费者权益保护文化,包括文化标语(守信重诺 人保同行)、宣传片、主视觉、人保宝形象等,进一步夯实构建“全员参与”“全流程融入”的“大消保”工作格局的文化基础。  诚挚护权益  当好老年群体“金融守门人”  做好金融消保工作,老年人是一个重要且不容忽视的群体。3月14日、15日,中诚信托消保宣教小组相继走进北京北新仓社区、小黄庄社区,开展了两场主题为“诚挚护权益 防风铸消保”线下宣教活动,为老年群体普及金融知识。  活动开始,宣教小组的志愿者通过生动的案例分享,深入浅出地向社区居民宣讲金融消费者八项基本权益、如何防止金融诈骗、个人信息保护、防范非法集资等知识,帮助老年消费者提高识诈、辨诈、反诈的意识。同时为进一步提高宣教活动的质效和居民的参与度,金融宣教小组还与社区居民们一起针对近期发生的防诈案例进行了深入的分析探讨。大家纷纷发表自己的观点和看法,共同敲响警钟,提醒身边人提高警惕,防范诈骗风险。  此外,公司宣教小组还制作了简单易懂的科普性宣传折页,帮助老年人更好地理解复杂的金融知识,识别互联网金融骗局,守护好自己的养老“钱袋子”,切实当好老年群体的“金融守门人”。  本次金融知识宣教活动,得到了社区居民们的高度认可和一致好评,也进一步提升了老年消费者的金融风险防范意识和金融素养。  健全消保机制  提升服务质效  在“3·15”教育宣传周期间,公司还充分利用营业场所开展金融消费者权益保护宣教活动,通过张贴海报、摆放金融宣传折页、投诉立牌及易拉宝,播放消费者投保提示、《金融伴我成长(老年人版)》宣传片、金融知识及风险防范相关宣教视频等形式,让金融消费者增强权益保护意识,进一步了解金融机构应履行的责任。  为打造让人民群众更为满意的金融服务,中诚信托不断健全金融消费者权益保护机制,完善制度流程体系。目前,公司已建立了消保审查机制,进一步规范营销推介行为的规范性;坚持遵循“三适当”原则,“把合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者”;通过公司官网、官微等渠道加强信息披露,保障金融消费者的知情权;加强信访工作条例培训,保障消费者权益,畅通消费者投诉【进入黑猫投诉:https://tousu.sina.com.cn】举报渠道。  此外,公司面向老年人、新市民等群体,也建立了差异化的服务规范和流程,为老年人提供适老服务,为新市民提供细致、人性化的金融知识宣教等服务,充分尊重不同群体的使用习惯。本年度公司还将根据残障人士等群体使用习惯,改造优化相关服务系统,全面提升金融服务质效。  展望未来,中诚信托将持续践行“金融为民”理念,加强金融消费者权益保护工作, 提高宣教力度,进一步增强消费者的金融素养和风险防范意识,守护消费者的权益,让金融服务更加安全、透明、可靠,让金融消费者更加满意、更有获得感。(CIS)
 0    0  1天前

程朗
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YNTW.COM  为认真总结2023/2024榨季现阶段生产各项工作开展情况,分析存在问题,明确改进措施,部署下一步重点工作任务,3月15日,云南农垦糖业集团组织在勐糯分公司召开2023/2024榨季生产分析会议,会议由农垦糖业集团副总经理郭才云主持。糖业集团党委副书记、副总经理、工会主席李林出席会议并讲话。会上,各制糖公司重点围绕开榨以来在原料发展、榨季生产工作中存在的问题和不足,以及下一步重点工作计划逐一进行汇报,并针对存在问题提出相应的改进措施和解决方案。会议要求,一是要坚定发展信心,认清当前形势,坚持问题导向,坚决攻坚克难,统一思想、凝聚共识,上下齐心拧成一股绳,咬紧牙关不放松,跑好榨季后半程。二是要按照集团党委决策部署,层层传导压力,拧紧责任链条,撸起袖子加油干,鼓足干劲抓落实,全面对标先进企业,加大马力提速度,抓实落细各项工作,坚决完成榨季生产目标任务。三是要加强各部门之间的业务联动和沟通协作,通过与相关部门的主动衔接,形成有效的工作合力。四是要发扬“斗争”精神,全方位增强斗争本领,积极妥善应对前进道路上的各种风险挑战。五是要抓好关键过程精细化质量管控,积极借鉴先进经验,多措并举、精准出击,助力企业提质增效。六是要强化激励机制,激发内生动力,进一步提振工作士气,提升工作效能。七是要加强科技创新和产业发展深度融合,以新质生产力推动支撑高质量发展。八是要持续守牢安全生产、环保管理、党风廉政“一排底线”,以良好态势助推企业健康和谐发展。九是要提前谋划、统筹推进、不等不靠、主动作为,提前谋划榨季检修、验收等重点工作,及早为榨季生产平稳有序预热升温。云南农垦糖业集团有关领导,运营管理中心、原料发展事业部、生产管理事业部、安全环保部等有关人员,所属制糖公司原料、生产有关负责人参加会议。(云南农垦兴农糖业)
 0    0  2024-03-17

风吹麦浪
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公司理财是对公司财务活动所进行的管理,MBA、MBA等主流商业管理教育均将其作为一项企业价值管理活动涵括在内。 公司理财主要是根据资金的运动规律,对公司生产经营活动中资金的筹集、使用和分配,进行预测、决策、计划、控制、核算和分析,提高资金运用效果,实现资本保值增值的管理工作。 公司理财的三大特点:开放性、动态性、综合性。 1、现代市场经济以金融市场为主导,金融市场作为企业资金融通的场所和联结企业资金供求双方的纽带,对企业财务行为的社会化具有决定性影响。金融市场体系的开放性决定了企业财务行为的开放性。 2、公司理财以资金运动为对象,而资金运动是对企业经营过程一般的与本质的抽象,是对企业再生产运行过程的全面再现。于是,以资金管理为中心的公司理财活动是一个动态管理系统。 3、公司理财围绕资金运动展开,资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现,具有最大的综合性。掌握了资金运动,犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”,“牵一发而动全身”。综合性是理财的重要特征。
 0    0  2024-03-17

股神太年轻
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2024年3月16日(星期六),“Mysteel2024新春团拜会-生猪-漯河站”在河南省漯河市锦江都城酒店顺利召开。本次会议由上海钢联电子商务股份有限公司主办、华泰期货有限公司特别赞助。多家饲料企业、养殖场、贸易商、屠宰场等近100人出席本次团拜会,现场人气火爆,气氛活跃。本次会议于16日下午14:00正式开始。会议由华泰期货有限公司刘汉卿主持;华泰期货有限公司副总裁李陈东总为本次新春团拜会致辞。由上海钢联生猪分析师鄢美玲、上海钢联生猪分析师王凌云、华泰长城资本农产品总监吴青斌、华泰期货农产品总监邓绍瑞发表主题演讲。最后论坛环节养殖场代表对生猪行业发表简单看法,大家各抒己见,氛围热烈。正式进入会议主题演讲环节:首先,由上海钢联生猪分析师鄢美玲做《2024年国内生猪产能分析及展望》的主题演讲,主要从畜牧行业发展现状、国内生猪产能分析、未来猪价展望以上三个方面展开论述。规模化养殖程度逐渐加深,规模化的养猪户数量明显增长;相反散养户占比逐步减少,未来产能去化可能更加聚焦于规模场去化。短期看法:短期猪价或震荡调整,下跌空间有限,上涨空间需重点关注二育情绪以及仔猪补栏情况。中长期看法:2024年生猪价格或低点已过,高点或出现8-9月(不排除或出现提前的情况),具体高度需看市场情绪推助,全年或维持在微盈利水平。接着,由上海钢联生猪分析师王凌云做《2024年国内市场需求现状及替代品分析》的主题演讲。从猪肉市场发展现状、下游需求及替代品供应分析、需求趋势及展望三个方面展开演讲。过去十年,生猪定点屠宰企业数量大幅缩减。行业集中度、设计产能恢复性增长。但其行业低产能利用率待提高。2020-2021年疫情影响下的行业高利润快速下滑,线上销售占比扩大。随冷链运输加速发展,屠宰企业寻求规模化屠宰、向深加工行业延伸。年内产品淡旺季明显,四季度>二季度>一季度>三季度。立秋节气过后,北方”贴秋膘”,猪肉刚需逐步带动。后续节日及腌腊灌肠持续跟进,市场进入旺季。终端消费有上限,即使偏离了正常值。受消费习惯影响,猪肉有一定的刚性基础需求,肉价跌至15-17元/公斤,低价刺激需求及入库,开工率带动回升。白条肉22左右对需求的抑制作用开始增加。对于2024年需求端来看,她认为疫情影响趋于稳定,经济缓慢向好,内需增量,餐饮、旅游、团膳及节假日消费带动增量。四季度天气转冷,消费旺季的到来,预估下游旺季消费或存10%-20%的增量带动。随年中猪价及鲜品价格回升,屠宰企业冻品出库加速,厂家资金压力有效缓和,屠宰端鲜品走货或同步养殖实现扭亏为盈。其次,由华泰长城资本农产品总监吴青斌做《场外期权助力生猪企业保“价”护航》的主题演讲。他介绍了低波动下的交易机会,行权时间及价格可灵活设置,虚实值调节权利金。同时亚式期权、增强亚式期权、亚式熊差期权、亚式熊差的行情适用场景和收益情形。同时也介绍了从现货贸易到含权贸易的模式,以及对期权应用总结与思考。根据对于行情信心强弱,选择结构;灵活引用安全垫概念;奇异期权费用,由持有时间长度,杠杆比例,区间宽度决定;所有行权价格都可灵活调节,根据企业实际需求和套保点位设定;场外期权提高资金利用率,减少场内滑点问题,结算更灵活;顺势套保选期货,逆势套保选期权;期权当做现货做,买在采购点,卖在销售点。紧接着,华泰期货农产品总监邓绍瑞做《饲料原料市场分析及展望》的主题演讲。豆粕方面来看,USDA预估2024/25年度美豆总需求约4400百万蒲,按照52蒲/英亩的趋势单产测算,对应需要8550万英亩的种植面积才能保证平衡产量;因此,未来3月和6月面积报告中,对于新年度美豆种植面积是超过还是不及8550万英亩,将成为美豆价格变化的关键。玉米方面来看,玉米临储托市收购政策取消之后,我国需要用进口玉米和其他替代谷物来弥补供应缺口,近三年来的刚性缺口在6000-7500万吨左右。同时对于替代品这块表示,由于上一年度玉米产量较低,因此小麦替代使用较多,结转库存偏低,叠加本年度玉米丰产,预计新季小麦替代量将会减少。最后,上海钢联畜牧事业部副总经理陈晓宇组织论坛交流环节,邀请了锦轩农牧的左平贵总、谊发农牧的原全有总结合自身企业发展现状对未来猪价发表精彩演讲,对2024年猪价较为看好。在热烈的气氛与掌声中,“Mysteel2024新春团拜会-生猪-漯河站”圆满结束。会后全体参会成员进行了合影留念。感谢为此次会议提供特别赞助的华泰期货有限公司以及与会的各位来宾。
 0    0  2024-03-16

理财小白
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  界面新闻记者 | 张晓云   又有逾期的贵州政信资管产品给出新方案,这次是信托“一哥”。   界面新闻独家获悉,中信信托旗下一逾期政信产品发布公告拟召开受益人大会,请投资者按照通知要求就信托财产处置方案行使表决权。该方案为相关方拟以8折参与不良债权竞拍,计划在2024年底之前完成。   据界面新闻了解,该产品全名为中信信托贵州遵义市国资公司贷款集合资金信托计划(下称中信遵义国资信托),借款人为遵义市国有资本运营有限公司(下称遵义国资公司),成立于2020年7月31日,规模为1.17亿元,期限为30个月。   2022年3月,遵义国资公司未能支付588.25万利息后,中信遵义国资信托正式开始逾期。此后,中信信托方面采取了一系列措施,但并未获得实质进展。   相关资料显示,遵义国资公司是遵义市属四大国有企业集团公司之一,持有较为优质的金融股权,是贵州银行的第四大股东、贵阳银行的第三大股东、贵州道真农商行的第一大股东。保证人为遵义市投资(集团)有限责任公司,也是遵义市属四大国有企业集团公司之一,主要承担遵义市范围内城市市政和公共服务设施投融资建设和运营管理等职能,具有较强的区域专营优势和规模竞争优势。   中信信托公告称,此前,中信信托已向受益人披露了债务人未按期、足额偿付贷款本息的相关违约情况。截至日前,债务人仍未纠正违约行为,担保人亦未承担担保责任。   公告称,自债务人逾期偿付贷款本息以来,中信信托多次同债务人、担保人,以及遵义市委、市政府、市财政局、市地方金融监督管理局等单位沟通,探讨债务化解方案。近期,融资方也在多方协调资产管理公司参与上述不良债务的市场化处置。   “相关方向我司提出:公开转让不良债权,意向方拟以不低于债权本金余额的80%的价格参与竞拍不良债权,拍卖价款按规定支付,计划在2024年底之前完成。”中信信托在公告中提及此次处置方案。   中信信托称,相关方表示:“该方案已为各方集合资源穷尽所有可能性,是拿出的切实可行的最优方案”。   与此同时,中信信托在同日还发布了另外两只产品召开受益人大会的通知,涉及的产品分别是中信民丰55号遵义道桥信托计划与中信民丰53号贵州遵义投资集团信托计划,均与遵义市有关。   知情人士向界面新闻表示,中信民丰55号和中信民丰53号两只产品的方案与中信遵义国资信托的方案类似。但截至发稿,界面新闻未能获得确认方案。   目前,贵州和云南两省地方隐债化解正在进行中。据界面新闻此前报道,包括国通信托、雪松信托、长安资产等在内的多家资管机构旗下的逾期政信产品召开受益人大会,对方案进行投票,基本都为通过,只有中泰信托播州国投项目被否决。   这或许是因为兑付比例不同,通过的方案基本都是偿付剩余全额,免去逾期利息或给于低息等。但中泰信托的方案是7折和解。   2023年11月,中泰信托向投资者发出受益人大会的通知,拟以通讯方式于12月5日召开就播州国投项目债权变现相关议案进行投票表决。根据界面新闻获得的议案,播州国投将一次性偿还中泰信托3.08亿元,相当于当前债务余额的70%,剩余未清偿款项全部予以豁免。但该方案最后仅获得35%赞成票,七折和解方案流产。   随后,中泰信托和贵州播州区国投集团公司(下称播州国投)还发布了一则关于中泰播州项目的联合声明。声明称,播州国投将与中泰信托继续秉承市场化、法治化原则平等自愿协商,化解本笔债务。   据了解,雪松信托金兔2号的融资方之前有探口风打算8折兑付,但在投资者强烈反对下,才取得了全额兑付本金、放弃逾期利息的方案,并已顺利拿到钱款。   对照之下,中信信托此次给出的8折方案略高于中泰信托的7折被否方案,但兑付时间拉长,计划在2024年底之前完成,并非在方案通过后马上打钱。此前相关资管产品投资者基本在方案通过后十个工作日内收到了钱款。   与此同时,中信信托方案中引入的是第三方参与竞拍不良债权,并非直接和解,是否能获得投资者的投票通过暂时还是未知数。界面新闻将持续关注。   此外,打折和解虽然在自然人投资者方面遇到了不小的阻碍,但在机构投资者方面已有案例。   2023年10月25日,上市公司德林海(688069.SH)披露,公司作为债权人,与债务人大理洱海保护投资建设有限责任公司、通海县水利局就部分项目应付公司的共计1.64亿元账款达成债务重组方案:公司同意给予债务人一定折让,经此次债务重组,预计能够收回应收账款1.21亿元,即应收账款“打75折”。   12月19日,华体科技(600369.SH)披露,公司与凯里市财政局、凯里经济开发区城乡管理局、凯里市综合行政执法局根据政府置换债券转贷资金使用管理的相关规定,经过友好协商,达成化债方案,拟签订《凯里市2023年置换存量政府债务协议书》。   各方同意置换存量政府债务项目:凯里经济开发区路灯采购(A 包),债务余额 42,301,647.83元,置换金额21,150,823.91元;凯里经济开发区路灯采购(B 包),债务余额29,860,301.27元,置换金额14,930,150.63元。从金额来看,相当于打了五折。
 0    0  2024-03-16

程朗
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  北京市公安局朝阳分局3月16日下午发布通报称,前期,北京市公安局朝阳分局依法对“中植系”所属财富公司涉嫌违法犯罪立案侦查,目前已对公司高管等主要涉案犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施,案件侦办和追赃挽损工作正在全力进行中。   为查清案件事实、依法打击犯罪、挽回群众损失,请尚未报案的投资人,按照“平安北京朝阳”2023年11月25日《情况通报》中公布的报案方式,履行报案程序,通过法律途径维护自身权益;请涉案公司其他相关人员,主动配合警方调查取证,积极退缴违法所得,对主动退缴、认罪悔罪的,可依法从轻或减轻处罚。退缴人员本人可前往银行营业网点办理汇款业务,并如实填写、仔细核对个人信息(姓名、身份证号、联系电话)。以下为本案唯一退缴赃款专用账户,谨防上当被骗。   退款账户名称:高晟财富控股集团有限公司   开户行:北京银行琉璃厂支行   账号:20000087593500141602856   联系电话(公安机关):010-85823900
 0    0  2024-03-16

九五之尊
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浙江财富中心成功举办春日主题花艺体验活动冬去春来,草长莺飞,西部信托浙江财富中心值此春暖花开时节,举办系列花艺体验活动,为客户们送去春日的祝福。活动伊始,浙江财富中心负责人高翔向贵宾客户介绍了公司近况及取得的成绩,加深了客户对西部信托的了解与信任。随后花艺老师登台,讲述了所选花材的花语和养护技巧,在老师的指导下,贵宾客户认真学习,整个现场弥漫着温馨又充满活力的气息,春天的氛围与活动主题相得益彰,在场客户喜笑颜开。未来,西部信托将继续遵循“诚信、专业、勤勉、尽职”的文化价值,为广大高净值客户提供全面、专业、丰富的金融服务。
 0    0  2024-03-16

芬芬
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  文章来源:中国基金报   记者 赵心怡   2023年,随着公募基金费率改革启幕,降佣降费举措讨论逐渐升温。券商研究所的发展模式逐渐从向买方提供研究服务获得分配佣金转向“更高质量”的综合研究。新形势下,有实力的分析师及构建良性发展机制的研究机构正在迎来最好的时代。   对于中小券商研究所来说,如何在当下确立并稳固自身在研究领域的核心竞争力,以及构建独特的品牌优势,更是备受关注的重要议题。   近日,华金证券研究所所长孙远峰在接受中国基金报记者专访时表示:“中小券商研究所在市场竞争中的优势主要在于差异化特色的打造,以及机制灵活性对于研究专业性的良好促进作用。”   在他看来,中小券商研究所在研究力量布局的精确性和经济发展模式的适配性方面具有比较明显的“后发优势”,能够着重配置研究力量于总量、半导体电子产业链、新能源智能制造、医药生物等实体经济的重点领域。   华金证券研究所所长孙远峰   打造“专、特、精”研究所   一年多以前,孙远峰从华西证券“转会”到华发集团旗下企业华金证券,担任总裁助理和研究所所长。   刚到华金证券时,孙远峰就提出了一个目标:产业资源赋能深度研究。经过一年的发展,孙远峰表示,华金证券研究所努力打造“专、特、精”的研究所,强化内部管理,不断夯实高质量发展的根基。   “我们有成熟的创新创业型研究所发展的经验与方案,快速完成与市场上主流投研人员的对接与沟通,在市场竞争日趋激烈的背景下,开户席位数量仍取得了飞跃式的进步。”孙远峰称。   2023年,华金研究所进入了全新的市场化管理模式,既包括管理模式的变革,也包括经营理念的变化。据孙远峰介绍,公司按照“硬前台、强中台、大后台”设计理念,使得各团队优势互补,同时建立“能上能下、优者奖励、末位淘汰”的市场化人才聘用选拔机制,激发员工创造性。   目前来看,华金证券研究团队已全面覆盖总量、科技、高端制造、大消费、大周期五大类别,所长跟全国销售总监都是产业出身,为市场带来很多产业声音。例如所长本科到博士学的都是半导体专业,曾经自己做过芯片产品,现在兼职清华大学校友总会电子系分会副秘书长,全国销售总监出身三星中国总部。团队85%的成员都是理工科出身,70%的成员都有产业背景。   此外,孙远峰还特别提到了当前研究团队的三大协同战略,分别是“集团总部+研究”“上市公司+研究”“投资机构+研究”,以发挥团队产业链资源优势和深度研究专业优势,协同打造集团资源的服务生态圈。   “主要体现在围绕横琴粤澳深合区,重点在科技研发和高端制造产业进行布局,借助了集团的区位优势,深度发挥团队产业链资源优势和深度研究专业优势,聚焦深合区上市公司及其股东、产业、政府及战略客户的开发维护和投资机构等,提供全方位的研究和交易服务。”孙远峰进一步阐述道。       券商研究所对合规的重视程度也是采访过程中孙远峰高频提及的重点。2023年,因券商研究报告业务违规而下发的罚单数量较此前迅猛增长。孙远峰认为:“合规创造价值。”他表示,越是市场化的研究所,越要重视合规,越应该深刻认识到依法合规经营是不可逾越的“红线”。   在他看来,券商研究所首先要完善合规体系建设。其次,要强化监管遵循导向,快速外规内化,增强研究所制度体系自我更新、自我完善的能力。此外,还应找准合规与业务的切入点,明确研究所业务管控的关键节点及合规要求,以“流程嵌入、工作前移”的方法将合规要求嵌入研究所管理各领域全过程,做到全方位、全员覆盖,促进全体员工切实承担起合规运营的主体责任。   “研究产品”具备纵向到底和横向到边的功底   纵观我国证券研究所的发展历程,孙远峰认为主要分为三个阶段。   第一阶段,即2003年之前,我国仅有千余家上市公司,因此券商研究机构主要侧重于对内服务,并在在这一过程中系统地培养分析师队伍。   随着市场的逐步发展,第二阶段自2003年至2010年,A股上市公司数量显著增加,超过了两千家。这一阶段,以公募基金为代表的机构投资者逐渐崭露头角,证券研究工作的重心也转向为这些机构提供服务,研究价值得到了更为显著的体现。   第三阶段是从2011年到2023年年底,国内资本市场上市公司数量已攀升至五千余家,分析师们的研究空间更为广阔。然而,随着分析师人数的增加,券商研报的高度同质化问题逐渐显现,成为行业发展的障碍。为了突破这一瓶颈,行业需要专注于提供有价值、有深度的报告,以满足投资者对准确、全面信息的需求。   2023年,随着公募基金费率改革的开启,券商研究所开始主动谋求多元化转型升级,逐渐从向买方提供研究服务获得分配佣金模式转向“更高质量”的综合研究模式。   对于华金研究所未来发展模式的思考,“高质量”成为孙远峰反复提到的关键词。他认为,高质量的研报是研究所和分析师的研究产品,和实体产品一样,需要回答客户和市场最关心的问题或解决投资痛点。   券商研究报告作为知识类产品的一种,体现了分析师们对信息的搜索、加工、提炼及升华能力。据孙远峰介绍,华金研究所要求“研究产品”具备纵向到底和横向到边的功底,可以从两维度和六指标进行评判。   “横向到边”主要解决胜率问题,研究产品注重回答三个产业性问题,分别是有效信息筛选、市场痛点收敛、投资方向/趋势判断。   “纵向到底”主要解决赔率问题,研究产品也需要回答三个公司性问题,包括公司核心竞争力/护城河、价值弹性测算、对比筛选模型。   “高价值的研报是研究所和分析师的高质量的研究产品,要以客户满意为评价指标,最终要通过市场的反馈来体现其价值。”孙远峰表示。   强化区域合作、对内协同   2014年3月,华金证券引进战投,并增资扩股,成为珠海华发投资控股有限公司旗下的重要成员企业。   近年来,党中央、国务院对横琴深合区及粤港澳大湾区的建设与发展高度重视,并加大了政策支持力度。华发集团积极响应国家号召,不断提升自身的综合实力,优化业务布局、科技产业领域的表现尤为突出。   华金证券的“珠海基因”具有独特的优势,孙远峰认为,华金研究所应紧密结合珠海及华发集团在新能源、芯片制造、大健康等产业领域的深厚布局,打造一支具备行业洞察力和专业研究能力的研究团队。   同时,研究所能够在科技、智能制造和总量等长期价值研究及成长创新研究领域发挥关键作用,从而推动华金证券在资本市场上的综合竞争力和服务水平的提升,促进大集团研究模式的创新与发展,实现服务、协同和双向赋能的综合提升,为华金证券的未来发展注入新的动力。   值得一提的是,华金证券当下正处于与集团区位优势和资源优势深度链接的发展进程中。   “未来,我们将继续充分发挥金融牌照优势,借助集团区位优势,依托深合区、立足珠海、深耕大湾区,以特色研究服务为基础,以研引资、以资促产、以产带研,加强珠三角产业特色研究所品牌影响力。”孙远峰表示。   编辑:小茉   审核:许闻
 0    0  2024-03-16

巴菲特
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  为深入贯彻党中央、国务院决策部署,落实《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》(以下简称《意见》)有关工作要求,中国人民银行于2024年3月15日在上海召开在沪金融机构优化支付服务推进会,督促指导在沪金融机构加大工作力度,持续优化支付服务。中国人民银行党委委员、副行长张青松出席会议并讲话。   会议强调,党中央、国务院高度重视老年人、外籍来华人员等群体支付便利工作。国务院办公厅近日下发《意见》对相关工作作出制度安排。人民银行坚决贯彻党中央、国务院决策部署,迅速行动,坚持问题导向,建立横向贯通、条块结合、重点推进的立体化工作机制,聚焦重点城市、重点机构,明确时间表、路线图,切实推进各项措施落实落地。   会议指出,上海作为国际金融中心和全国最大的空海港入境口岸,是我国对外展示的重要窗口,在上海市委、市政府的大力推动下,在相关部门、在沪金融机构的共同努力下,上海市优化支付服务取得了积极进展,机场、车站、星级酒店、重点商圈等重点场景的外卡受理覆盖率、支持外卡取现的ATM覆盖率持续提升。   会议要求,在沪金融机构要认真落实《意见》要求,按照人民银行统一安排,加快工作进度,加大政策倾斜和资源投入力度,充分发挥上海金融中心和国际都市特色和优势,在提升外卡受理、现金使用、移动支付、银行账户服务水平等方面形成上海做法,开展形式丰富、鲜活生动的宣传和推广活动,让老年人、外籍来华人员等切实享受到我国便利的支付服务。   中国人民银行上海总部、有关司局负责同志,在沪商业银行、中国银联、相关支付机构负责人参会。
 0    0  2024-03-16

芬芬
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  来源:资管云   投诉不断增长和积累将成为一种常态,将本已经营压力巨大的银行死死的困住。   对于银行来说,每年3.15都是一道坎,各路神仙齐上阵,高举消费者权益保护大旗,誓要与之一决高下。   今年的3.15更是一场硬仗,经济不景气,收入下降,叠加股市刚刚经历的一场史诗级下跌,客户身心俱疲,积攒多时的怨气要找到宣泄的出口,要脸要面的银行注定是不二之选。   咱也没收好处费,犯不着帮着银行说话。但当下很多消费者的投诉确实存在扮猪吃老虎,假借弱势群体身份大行威逼要挟之事的嫌疑,而且往往就是这种投诉,处理起来非常棘手。   听一位在国有大行南方某省分行工作的同学讲起最近正在处理的一宗投诉。   投诉方是一位七十多岁的老人,退休前曾在当地政府任要职,资源人脉很广,且对于政府办事的规则流程非常熟悉。这位老人去年持有的基金产品亏损较大,一气之下向金监局、证监局、当地金融局、信访办等多个部门进行了投诉。并且邀约了当地法律界的泰斗,以及几位同样退休的公检法系统的老哥们,组成了维权天团与银行方面强势交涉。   其实老人多年来一直在该行购买基金,并且所持有的都是偏股型高风险的产品。2019、2020年收益颇丰,但从2022年开始净值持续回撤,到开始投诉的时候亏损差接近200万了。同学调阅了网点销售时的留痕资料,各种合规流程都做得非常到位,销售人员是正式的理财经理,且持有基金销售资格,并且严格完成了双录,找不到任何瑕疵。   按说对于公募基金这种合法合规且阳光透明的产品,盈亏皆由买者自负已经深入人心了,且销售过程合规,既没有承诺收益,也没有利益诱导,不应该引发如此严重的客户投诉。但投诉方紧紧抓住高龄老人这个弱势群体标签大作文章,提出了银行的三大“罪状”。   一诉银行的风险测评程序存在重大瑕疵,允许客户短期内多次重复进行风险测评,诱导高龄老人谎报虚测风险偏好;二诉银行销售人员未尽审慎性义务,向实质性风险承受能力不足的客户销售高风险产品;三诉银行销售人员缺乏勤勉尽责的工作精神,在市场出现重大波动导致客户所持基金净值大幅回撤时,没有及时与客户联系沟通,未能提出任何有效的应对措施。   三大罪状之后,紧跟消费者保护工作的时代精神,一是国家执政始终以人民为中心,二是监管导向坚持群众利益无小事,三是银行服务要以客户为中心,所以消保工作的态度一定要从严从重。   老人的诉求很明确,银行赔偿其所有本金损失,并且按照当期一年期定存利率水平补偿应得收益,如果不接受,就等着收律师函吧。银行方面很委屈啊,心想你挣钱的时候闷声发财,也没说给我们分点啊;赔钱了就成了“实质性风险承受能力不足”,要求我们赔偿,简直是不可理喻。   虽然并没有哪条制度明确规定不允许向高龄老人销售股票基金,但该说不说的,人家提出的这几条罪状,以及对应的金融消费者保护法规条款还真是刀刀见血。银行在这项诉案中确实存在系统设置有瑕疵,缺乏审慎性原则和勤勉尽责态度等问题,对簿公堂还真不见得能全身而退。   赔钱事小,声誉受损、监管处罚才是最要命的。至于会以怎样的方式解决,与一位专业从事消费者维权的律师朋友聊起,对方听后非常确定的说了俩字,私了。   他说这种高手对决的局,一般不会走到鱼死网破那一步,双方都清楚对方的底线,现阶段不过就是在反复拉扯和试探而已。全额赔偿是不可能的,就算银行想赔,也没人敢拍这个板;就算打官司,法院也是和稀泥,不会让哪一方大获全胜。可是一旦启动司法程序了,双方就都没有退路了,只能撕破脸皮打下去,旷日持有,耗时费力,这是双输的死局。   投诉方这位老人固然懂法、有人脉、有手段,但毕竟只是个人,跟银行这样的大机构硬碰硬,真不一定耗得起。银行方面虽然会尽量避免对薄公堂,但要是被逼急了,肯定也会全力反击,那能量可不容小觑。   所以在日常真实的案件中,他往往会劝客户见好就收,尽量多挽回一点损失,但也别太贪心。整个过程要充分理解银行一方的心理,摸清对方的底牌,但不要触碰其底线。   监管对于客户投诉并没有鉴别的意愿和能力,接到的投诉都会原封不动的转到涉事的银行,并要求其进行处理。银行接到监管投诉后自然要积极应对,因为积累的投诉过多,一定会引起监管的注意和不满,那么在相关领域的检查中就会被重点关照,就可能牵扯出更多的麻烦。   因此,投诉在银行内部会形成自上而下的压力传导,总行压分行,分行压支行,支行压网点,最终到直接责任人。无论客户的投诉是否合理,想要撤诉就得与客户达成一致,耗的时间越久,银行积累的投诉数就迟迟无法减少,压力就会不断增大,而这正是客户与银行谈判沟通的底气和抓手。   所以投诉方要想办法沿着传导链条把压力向上输送,而不是一味的跟基层工作人员死磕。如果有可能的话,甚至应该跟这些直接办事的人员保持友好的关系,让对方去协调更好的和解条件。   “要记住,你投诉的对象是银行,而不是某一位工作人员,对机构的矛盾千万不能转移成对个人的矛盾。个人都是有自尊心的,是情绪化的,矛盾升级必然会导致冲突,而冲突一旦形成,就很难化解了。”律师朋友语重心长的说。   我心想,就是因为有你这样的“高手”支招,这些年银行处理投诉的难度才越来越大;也正是因为有你,国家的司法资源才不至于被滥用。有利有弊,功过相抵吧。   当下的金融消费者保护法规有个明显的趋势:客观条文不断细化,覆盖的行为越来越多;主观规定持续泛化,自由裁量的空间越来越大。这种趋势使得银行在日常经营中需要注意的事项更加繁杂,虽然触碰红线的行为在减少,但徘徊在灰色地带的操作却防不胜防。加之当下的大环境凡事必提人民性,银行又是诸多矛盾集中的领域,投诉不断增长和积累只可能成为一种常态,将本已经营压力巨大的银行死死的困住。   “这段时间,总行和分行管理岗位的同事们都没有心思推动业务发展了,领导最关注的是压降投诉案件数量,为即将到来的3.15做准备,但也是临近3.15,投诉增长的越快,根本处理不过来。”一位在银行总行工作的同学如是说。   “今年本来就是环境难、指标重,眼看就要季度末了,任务完成率一直上不来,还得三天两头的接待投诉客户,而且都是些无理取闹的事情。每天上班的时间都被占用了,根本没心思搞业务。”一位任基层支行行长的朋友讲着他的无奈。   虽说金融消费者保护是利国利民的好事,但办好事也要讲原则、重分寸,过犹不及不仅会伤害服务机构的积极性,而且也会助长“无理闹三闹”的不良风气。   银行和相关岗位的从业者应做的,是尽可能全面的学习了解与金融消费者相关的各类法规制度,并且勤加思考,灵活运营到日常工作中去。要坚决克服“多做多错,不做不错”的工作态度,毕竟与投诉相比,指标压力更要命。   文:孙阳 | 智信研究公司财富管理首席研究员
 0    0  2024-03-15

木子甜心
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    本报记者 邢萌    在《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》(以下简称《通知》)发布一周年之际,为推动信托公司进一步贯彻落实《通知》有关要求,围绕“五篇大文章”走好回归本源的高质量发展道路,中国信托业协会(以下简称“协会”)于3月12日在北京举办“信托业务新三分类实践与探索”主题沙龙活动。    紫金信托董事长高晓俊、华能信托总经理刘芳、平安信托总经理张中朝、建信信托副总裁卫晓东、上海信托副总经理叶力俭、五矿信托副总经理孟元、外贸信托首席战略官陶斐斐、华鑫信托财务总监吴艳坤等8位代表,从信托公司角度,围绕本公司开展新三分类业务的总体情况、取得成效,走特色化、差异化发展道路的思路和举措,实践中遇到的问题和困难等内容进行分享,并提出政策意见和建议。中国信托登记有限责任公司副总裁刘铁峰从行业基础设施角度,分享对信托制度在社会经济发展中职能、定位的理解和认识,以及对信托登记公司发挥行业数据平台功能的思考和设想。    国家金融监督管理总局资管机构监管司综合处处长陈世知表示,《通知》出台以来,信托公司开展了形式多样的业务实践,呈现出政治站位高、自身定位清、服务特色强等特点。在未来发展过程中,信托公司要进一步转变经营理念、增强内生动力,严格业务分类、有序推进整改,行业基础设施要进一步发挥功能作用、强化市场约束,监管部门也会进一步健全监管规则、强化转型引领。    协会表示,下一步将在监管部门指导下,充分发挥自律、维权、协调、服务职能,支持信托公司在新业务分类背景下,做好信托业“五篇大文章”、走好回归本源的高质量发展道路。(编辑 张钰鹏)
 0    0  2024-03-15
 
风吹麦浪
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来源:资管云VC/PE投资风向转变:不投教授,看准了什么?在国内的一级市场,一度流传着“教授/院士即金字招牌”的说法,许多VC/PE投资人热衷于投资由知名教授或院士领衔的创业项目。然而从今年来看,随着市场环境的变化和投资人理念的更新,这一趋势正在悄然改变。从年初开始,不少投资机构开始调整策略,不再单纯迷恋教授或院士的光环,而是更加注重项目的实际价值和市场前景。一位国内头部VC的合伙人朋友就坦言:“开年以来我已经没去过高校了,更准确地说,其实在2023年下半年开始,我就已经开始减少看教授或院士带队的项目了。”这种转变并非偶然,而是市场发展的必然结果。过去,教授或院士的背书往往意味着项目具有深厚的科研背景和创新能力,这对于初创企业来说是一种难得的资源。然而,随着科技创业的蓬勃发展和市场竞争的加剧,单纯依靠科研背景已经不足以支撑一个项目的成功。投资者开始更加注重项目的商业模式、市场前景以及团队的执行力。教授/院士带队创业的优势www.ziguanyun.com投资教授或院士带队的项目,固然有其益处。这些项目通常拥有较高的技术门槛和较强的创新能力,能够在某一领域形成技术壁垒。并且教授和院士本就有资源优势等等,目前来看我们总结了五大优势:首先是深厚的学术背景与创新能力:教授或院士因为在自身领域深耕十几年甚至几十年,他们通常具备深厚的学术背景和丰富的科研经验,他们在各自领域拥有前瞻性的眼光和创新能力。他们带队的项目往往拥有较高的技术含量和独特的竞争优势,能够带来颠覆性的技术变革或业务模式创新,为投资人带来高回报的潜力。其次是稳定的研发团队与技术支持:教授或院士通常能够吸引并组建一支高水平的研发团队,团队成员大多都是教授带的研究生或者博士,这些团队成员往往具备扎实的专业知识和丰富的实践经验。并且和教授与院士磨合多年,熟悉创业项目中的技术路径。他们的加入能够为项目提供强大的技术支持和研发能力,确保项目的顺利进行和技术的持续创新。第三是丰富的产业资源与人脉网络:教授或院士在学术界和产业界通常拥有广泛的人脉网络和资源积累,这有助于项目在融资、市场推广、合作伙伴寻找等方面获得更多支持。他们的参与往往能够为项目带来更多的合作机会和资源整合,提升项目的成功概率和市场竞争力。第四是较高的社会认可度与品牌影响力:教授或院士的参与能够为项目带来较高的社会认可度和品牌影响力,这有助于提升项目的市场地位和知名度。在投资人眼中,教授或院士的背书往往意味着项目的可靠性和潜力,有助于吸引更多投资人的关注和参与。在2022年我接触了一个生物药的项目,该项目处于Pre-A轮融资。是由中科院眼科药的知名院士牵头带队,CEO则是他的得意门生。该轮在不到1个月的时间就得到多位投资人认可,融资金额高达3000万。最后则是长期价值投资与可持续发展:教授或院士带队的项目往往注重长期价值投资和可持续发展,他们更加注重项目的长期效益和社会责任。这种投资理念有助于确保项目的稳健发展和持续创新,为投资人带来长期稳定的回报。并且教授或院士持有的观念完全与当下的硬科技不谋而合,很多硬科技投资人也都纷纷表示:“硬科技领域的项目就是长期持有,一定要耐得住寂寞。与之前的互联网和消费完全是两个概念。”综上所述,VC/PE投资教授或院士带队项目的利主要体现在深厚的学术背景与创新能力、稳定的研发团队与技术支持、丰富的产业资源与人脉网络、较高的社会认可度与品牌影响力以及长期价值投资与可持续发展等方面。这些因素共同构成了教授或院士带队项目的独特优势,为投资人提供了具有潜力的投资机会。教授/院士带队创业的劣势www.ziguanyun.comVC/PE投资教授或院士带队项目虽然具有诸多优势,但也存在一些潜在的弊端,这些弊端可能在一定程度上影响项目的进展和投资回报。归其根本也是有五点组成:首先是学术与商业的冲突:教授或院士通常习惯于学术研究的自由和深入探索,而商业投资则更加注重效率和回报。这种学术与商业的冲突可能导致在项目决策和执行过程中产生分歧,影响项目的顺利进行。之前我就接触过一位某高校教授出来创业,方向是新材料赛道。这位教授就坦言:“我只管做好我的研究,未来商业化我可以请职业经理人或者资深的厂长帮我完成量产。”其次是技术导向与市场导向的不匹配:教授或院士往往从技术角度出发,追求技术的先进性和创新性。然而,商业投资更关心市场需求和商业模式。要知道很多技术虽然很好,且高精尖,但实验室和研究所中的测试与试验,跟市场化量产完全是两码事。如果技术导向与市场导向不匹配,可能导致产品难以被市场接受,进而影响项目的商业前景。第三是管理经验的不足:尽管教授或院士在各自领域具有深厚的专业知识,但他们可能缺乏商业运营和管理经验。这可能导致在项目管理、团队协调、市场推广等方面出现问题,影响项目的整体表现。第四是资源分配的不均衡:教授或院士通常需要在学术研究、教学以及商业项目之间分配时间和精力。如果资源分配不均,可能导致商业项目得不到足够的关注和支持,进而影响项目的进展和成果。这其实也是很多投资人所关注的,很多教授或院士根本不能全职ALL IN出来创业。他们只是在项目中占据绝大部分的股权,而且每位教授或者院士会同时出现在两三个项目中。这让很多投资人有顾虑,是不是教授或者院士对于项目的不够笃定?还在为自己留有后手。最后则是过高的期望与压力:由于教授或院士在学术界享有较高的声誉和地位,他们带队的创业项目往往受到较高的关注和期望。这种过高的期望可能给团队成员带来压力,影响团队的凝聚力和创新力。综上所述,VC/PE投资教授或院士带队项目虽然具有诸多优势,但也需要注意学术与商业的冲突、技术导向与市场导向的不匹配、管理经验的不足、资源分配的不均衡以及过高的期望与压力等潜在弊端。在投资过程中,投资人需要全面评估项目的风险与收益,确保投资决策的合理性和有效性。理性看待,综合评估www.ziguanyun.com对于VC/PE投资人来说,投资教授或院士带队的项目既有利也有弊。在做出投资决策时,投资人需要理性看待教授或院士的光环,综合考虑项目的实际情况和市场前景。同时,他们还需要关注团队的综合实力和执行能力,确保项目能够顺利推进并实现商业价值。总之,VC/PE投资教授或院士带队的项目并非一成不变的策略。投资人需要根据市场环境和自身需求灵活调整投资策略,以实现更好的投资回报。而对于创业者来说,他们也应该认识到教授或院士的参与并非成功的唯一保证,还需要通过自身的努力和实力来赢得市场的认可和支持。文:王旭 | 智信研究公司产业研究主管
 0    0  2024-03-14

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