财联社

　　记者 邹俊涛

　　自4月3日《关于调整汽车贷款有关政策的通知》发布以来，多家汽车金融公司率先执行新规落地“0首付”。

　　4月17日，财联社记者注意到，一汽汽车金融有限公司（简称“一汽汽金”）官宣全面上线“0首付”金融产品。而就在前不久，广汽汇理汽车金融有限公司（简称“广州汇理汽金”）也发文称上线“0首付”金融产品。目前，对外官宣上线“0首付”金融产品的汽车金融公司至少已有7家。

　　多位受访人士表示，汽车金融公司率先推出“0首付”金融产品，有助于提振汽车消费市场活力，与此同时也需建立健全风险预警和处置机制。财联社记者也注意到，与汽车金融公司高调宣传不同的是，市场上宣布跟进车贷“0首付”的商业银行却寥寥无几。

　　多家汽车金融公司推出车贷“0首付”产品

　　4月17日，中国一汽集团官网发布消息，为更好支持集团主业，创新用足金融工具，促进汽车消费，在中国人民银行、金融监管总局《关于调整汽车贷款有关政策的通知》背景下，4月16日，一汽汽车金融有限公司全面调整汽车贷款首付比例，行业领先推出0首付金融产品，持续为客户创造价值。

　　一汽汽金表示，0首付金融产品的上线，降低了客户购车门槛，减少了客户购车的前期投入，极致释放了客户购车压力。

　　4月17日下午，财联社记者电话咨询一汽汽金的客服人员，对方表示目前0首付产品还仅支持红旗HS7车型，其他一汽旗下的汽车品牌车型补贴政策后续将会推出，预计将于5月初上线。

　　财联社记者注意，近期上线“0首付”产品的金融机构其实不止一汽汽金一家，其他多家汽车金融公司近期也同样官宣上线“0首付”。

　　4月15日，广州汇理金融在微信公众号发文称“广汽汇理汽车金融0首付产品率先上线”。相关宣传海报显示，上线相关产品的背景为加大汽车消费金融支持力度。

　　此外，据公开信息，东风汽车金融有限公司、长城滨银汽车金融有限公司、奇瑞徽银汽车金融股份有限公司、上海东正汽车金融股份有限公司、大众汽车金融（中国）有限公司等汽车金融公司也均在近期宣布推出“0首付”产品。

　　据财联社记者不完全统计，目前对公开宣称上线“0首付”产品的汽车金融公司至少已有7家。

　　车贷“0首付”落地究竟有何影响？

　　4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（下称“《通知》”），明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。这意味着相关金融机构后续可以执行车贷“0首付”政策。

　　4月17日下午，经济学家、新金融专家余丰慧接受财联社记者采访表示，汽车金融公司推出“0首付”金融产品，是响应政府刺激消费、推动汽车更新换代政策的具体举措，旨在降低购车门槛，激发消费者的购车意愿，特别是在当前经济环境下，有助于提振汽车消费市场活力。

　　余丰慧指出，“0首付”政策极大降低了消费者购车初期的资金压力，使得购车更加普惠，有望吸引更多潜在消费者，尤其是对资金流动性有较高需求的年轻群体和首次购车者，从而直接拉动汽车销售。

　　其他受访人士也认同“0首付”落地将对刺激汽车消费大有裨益。素喜智研首席研究员苏筱芮向财联社记者表示，部分金融机构开始执行新规推出0首付产品，主要是积极响应相关监管号召，为客户提供更加便捷的汽车消费解决方案，同时也有助于当前阶段快速获客。

　　不过，余丰慧也指出，“0首付”意味着消费者无需支付首付款即可购车，可能导致部分消费者过度负债，增加信用风险。汽车金融公司需要严格审核贷款申请，确保借款人具备偿还能力，同时建立健全风险预警和处置机制。

　　为何汽车金融公司能率先落地执行新规？

　　值得关注的是，《通知》所指金融机构是包括境内依法设立的、经金融监管总局批准经营人民币贷款业务的商业银行、农村合作银行、农村信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

　　此次，汽车金融公司率先执行新规。对此，苏筱芮认为，汽车金融公司能率先落地执行，一方面在于汽车金融公司在汽车金融领域深耕已久，拥有成熟的汽车金融产品体系及解决方案能力，也具备快速响应市场需求、开展对应调整的能力；

　　另一方面，汽车金融公司拥有场景优势及客源优势，积累了丰富的垂直领域的大数据资源，面对“0首付”这种考验机构风控的业务拥有破局的信心及底气。

　　除了上述因素，余丰慧指出，汽车金融公司的决策流程通常更为敏捷，审批环节相对简化，也是其相较银行等其他金融机构能够率先落地执行新规的重要原因。

　　余丰慧还指出，随着政府继续推出一系列刺激消费政策，如车贷首付比例调整、购车补贴、新能源汽车优惠政策等，汽车金融市场将持续受益，市场规模有望进一步扩大。

　　他表示，未来，面对汽车金融的巨大潜力及利润空间，更多非银行金融机构预计将继续加大投入，通过创新业务模式、提升风控能力、优化客户体验来争夺市场份额，实现与传统汽车金融公司及商业银行的有效竞合。