银行存管还分“真”与“假”？一文带你读懂全量业务

“真假”存管一直都是出借人关心的话题，为什么有些平台没有上线全量业务？是否上线全量业务对网*贷平台和出借人而言又有什么实际意义？今天就和大家一起来探讨“全量业务”！
   什么是全量业务？
   上线全量业务是指所有P2P业务都已接入银行资金存管，未上线则意味着平台只有一部分P2P业务接入银行资金存管。
   业内人士普遍的共识是：平台上线全量资金存管业务是合规备案的一个重要基础，只有上线全量业务才是“真存管”。
   上线全量业务有何意义？
   《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》以及今年8月底发布的网*贷“108条细则”、中国互联网金*融协会的“119条”，均对网*贷平台上线全量资金存管业务有所要求。
   由此可见，网*贷平台与进入“存管白名单”的银行开展存管业务合作，并上线全量业务，是网*贷平台完成自查自纠、最终备案的前置条件。对于未进行银行资金存管或未上线全量业务的网*贷平台，如果不能按时上线合规的存管方案，很有可能会影响后续的备案工作。
   同时，上线银行存管全量业务也是**为了规避网*贷平台搞资金池、非法集资嫌*疑的重要方式之一。
   诚如钱盆网，平台上所有资金交易均在银行体系内全程流转，保证出借人实现账户独立，且平台资金与用户资金进行安全有效的严格隔离，杜绝设立资金池，使交易环境更安全。这对出借人而言，将大大降低其资金风险。
   同时，银行存管作为网*贷平台合规运营的重要组成部分，其规范标准的落实与存管信息的披露，也将为出借人提供有效的出借参考信息。
   上线全量业务有何难点？
   而对于未上线全量业务的网*贷平台，可能存在以下几个难点：
   一是平台在贷单笔历史借款标的金额太大，不符合监管要求，无法上存管。
   二是平台出于“逃避监管”，不愿让监管了解最精准的借贷数据。
   三是平台部分借款人是虚构的，不容易进入银行监管系统。存管银行要求的是四要素鉴权，即姓名、手机号、身份证、银行*卡必须为同一人，同时多个环节还设置了手机短信验证码验证。
   四是平台与银行存管对接有几个关键步骤，包括银行尽调、签署协议、系统对接开发、联调测试、全量对接、正式上线，部分新加入银行存管的平台，可能由于前期准备时间较长的关系而暂未上线全量业务。
   所以说，上线全量业务的根本在于各个网*贷平台的执行意愿和力度。
   银行存管体系仍待完善
   业内人士也表示，上线全量业务面临重重困境，网*贷资金存管体系也有待进一步完善。
   苏宁金*融研究院互联网金*融中心主任薛洪言表示，当前P2P银行存管存在的问题集中于两个方面。一是部分存管银行存而不管，未能充分尽责；二是平台对存管的宣传随意性较大，对出借人存在误导嫌*疑。举例来说，已签约、已上线部分业务、已上线全部业务等情况都被简单称之为上线银行存管，但三种情况的影响完全不同，由于平台在宣传上并未进行详细披露，存在误导出借人的可能。而各家银行在存管业务的标准、流程、信息披露等方面并不一致，也给出借人在甄别真假存管时带来一定的困难。
   中国互联网金*融协会披露银行资金存管信息，更大的作用体现在促进网*贷平台切实落实资金存管的相关要求，防止一些网*贷平台进行虚假宣传、不实披露，使“真假”存管一目了然，有效解决联合存管、部分存管等问题。

0 已被阅读了9914次楼主 2019-07-11 20:06:02

【福利】揭秘打车外卖红包天天免费领取方法

回复列表

默认热门正序倒序

上一条:银行存管还分“真”与“假”？一文带你读懂全量业务

下一条:P2P出借人如何树立正确的投融资理念

这是登录的故事~

用户登录

精华贴子

顶点财经骗局真相大曝光!受害者亲述亏损惨痛经历! 红山玉如何辨别真假如何提高信用卡的下卡率？恒大汽车授出3.2亿股期权！许家印“家书”曝光，恒大系股票飘红我能用信用卡买房吗？小白理财 | 价值股和成长股投资你真的分清了吗？汉声金业怎么样亏损内幕解析!骗取我血汗钱!骗得我好惨! 什么样的人办理信用卡分期最佳？曝光：久久环球平台受害者真实经历！希望大家不要继续被骗！开国将帅授勋什么时候上映？今年能上映么？今年几月份上映？规避外汇交易风险的措施 K线图基础知识中国在这20个国家布局钢厂 “生猪期货交割规则解读”系列四：生猪期货的实物交收流程真相：久久环球亏损的资金去了哪里!出金也被限制！外汇投资的三个直观特征曝光一个充满资本野心的茶叶现货交易——蒙顶山茶叶交易所融信期货平台内幕曝光!及时维权别再执迷不悟!! “先锋系”自融把戏再爆逾期，实际融资人为中国融资租赁一家资产管理机构的价值投资逐梦路白银持仓量增加代表什么你知道吗外汇短期交易的技巧湘苏云贵相继提平台破产或清算，城投债打破刚兑渐行渐近？离任不足半年东莞信托原董事长黄晓雯被查犯下6亿美元“加密货币大盗案”后黑客秒怂归还近一半 A股多日牛市，2019年股市的春天来了？（二）曝光：快招公司的下沉，割到倾家荡产汇正财经核心股票真的吗？交了钱之后后悔能退吗? 【公告】招聘吧主，版主，管理员财经TOP10|恒大集团总部遭围堵？公布三大兑付方案和田玉和俄罗斯白玉有什么区别网信理财师公开致信公司领导层：我们选择继续坚守在岗位上工作全球谷物市场与贸易报告：越南成印度大米第二大出口市场巨丰投资股票推荐正规吗？我交了服务费股票还是一直跌！汉声金业怎么样被骗真相曝光!黑平台骗子老师坑骗血汗钱！绿松石是什么大学生使用信用卡有哪些风险？揭露：久久环球不能出金是什么原因？又有何隐情？ K线图的五种形态【文章转载】保险金信托与家族信托的主要区别

理财知识

如何避免买到汞超标化妆品？信用卡一直不激活会有什么影响？长城币所蕴含着哪些文化特色大学生使用信用卡有哪些风险？马可波罗纪念金币收藏空间如何