来源：ABS交流合作

处罚情况

近日，人民银行合肥支行披露的罚单显示，徽商银行因违反反洗钱相关规定，被罚款431.33万元。

具体来看，徽商银行违反：

未按规定开展持续的客户身份识别；

未按规定开展重新的客户身份识别；

未按规定开展客户风险等级划分工作；

未按规定对高风险客户采取强化尽职调查；

未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理，或可疑交易报告理由不完整；

为身份不明的客户提供服务。

此外，时任徽商银行公司银行部某副总经理对徽商银行未按规定对3户非自然人客户开展客户身份持续识别等3项违法违规行为负责，被罚款2.73万元。

时任徽商银行零售银行部某副总经理对徽商银行未按规定对19户自然人客户开展客户身份持续识别等等3项违法违规行为负责，被罚款3万元。

时任徽商银行合规部某总经理助理对徽商银行未按规定开展客户风险等级划分工作等3项违法违规行为负责，被罚款3万元。

时任徽商银行运营管理部某资深经理对徽商银行为身份不明的客户提供服务违法违规行为负责，被罚款1万元。

总体处罚情况

2023年5月31日，商业银行监管机构（银保监会、央行、外汇管理局）针对全国商业银行累计开出罚单20张，总处罚金额956.06万元。其中，银保监会共处罚单15笔，处罚金额515.00万元。中国人民银行共处罚单5笔，处罚金额441.06万元。

图表 ：总体处罚情况

分区域来看，罚单区域分布集中于安徽省、黑龙江省、山东省，其中安徽省共5笔罚单，以城商行为主；黑龙江省共5笔罚单，处罚以股份制银行为主；山东省共4笔罚单，主要是城市商业银行处罚较多。

图表 ：区域处罚情况

具体到银行来看，共处罚9家银行机构，其中徽商银行罚单数量最多，为5笔，该行也是处罚金额最高的银行，达到441.06万。

图表 ：同业罚单分布

2023年5月31日，对已处罚罚单的“主要违法违规事实”进行拆分分析，我们总结出20张罚单背后的处罚理由，共计28个处罚案由，共6方面。其中信贷业务的占比最大，占总体71.43%。其次是反洗钱管理占总体10.71%。

图表 ：处罚案由分布

1、信贷业务

处罚事由主要包括“信贷资金流向违规”4个、“贷款五级分类不准确”1个、“贷后管理不到位”4个、“违规发放贷款”1个、“贷款资金被挪用”2个、“贷款“三查”不尽职”2个、“贷款风险分类不准确”2个、“发放首付比例不足的按揭贷款”4个。

2、反洗钱管理

处罚事由主要包括“未按规定履行客户身份识别义务”1个、“未按规定对异常交易进行人工分析、识别”2个。

3、内部控制

处罚事由主要包括“内部控制管理不到位”1个、“关联交易情况未报送”1个。

4、银行承兑汇票

处罚事由主要包括“未严格审核贸易背景真实性”1个。

5、同业业务

处罚事由主要包括“同业业务严重违反审慎经营规则”1个。

6、消费者权益保护

处罚事由主要包括“违规收费”1个。

处罚情况一览

2023年5月31日，商业银行监管机构（银保监会、央行、外汇管理局）针对机构及个人处罚情况如下：

监管处罚1：徽商银行股份有限公司因“未按规定开展持续的客户身份识别；未按规定开展重新的客户身份识别；未按规定开展客户风险等级划分工作；未按规定对高风险客户采取强化尽职调查；未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理，或可疑交易报告理由不完整；为身份不明的客户提供服务。”被中国人民银行合肥中心支行处罚款人民币431.33万元。信息来源：中国人民银行

监管处罚2：时任徽商银行股份有限公司公司银行部副总经理刘某某因“对徽商银行股份有限公司以下违法违规行为负责：未按规定对3户非自然人客户开展客户身份持续识别、未按规定对10户非自然人客户开展客户身份重新识别、未按规定对1户非自然人高风险客户采取强化尽职调查。”被中国人民银行合肥中心支行处罚款人民币2.73万元。信息来源：中国人民银行

监管处罚3：时任徽商银行股份有限公司零售银行部副总经理陈某某因“对徽商银行股份有限公司以下违法违规行为负责：未按规定对19户自然人客户开展客户身份持续识别、未按规定对43户自然人客户开展客户身份重新识别、未按规定对11户高风险自然人客户采取强化尽职调查。”被中国人民银行合肥中心支行处罚款人民币3万元。信息来源：中国人民银行

监管处罚4：时任徽商银行股份有限公司合规部总经理助理朱某某因“对徽商银行股份有限公司以下违法违规行为负责：未按规定开展客户风险等级划分工作、未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理，或可疑交易报告理由不完整。”被中国人民银行合肥中心支行处罚款人民币3万元。信息来源：中国人民银行

监管处罚5：时任徽商银行股份有限公司运营管理部资深经理刘某某因“对徽商银行股份有限公司以下违法违规行为负责：为身份不明的客户提供服务。”被中国人民银行合肥中心支行处罚款人民币1万元。信息来源：中国人民银行

监管处罚6：日照银行股份有限公司青岛分行因“个人经营性贷款资金被挪用进入限制性领域”被青岛银保监局罚款人民币三十万元。信息来源：银保监会

监管处罚7：日照银行股份有限公司青岛分行李某某因“对日照银行股份有限公司青岛分行个人经营性贷款资金被挪用进入限制性领域一案承担责任”被青岛银保监局警告。信息来源：银保监会

监管处罚8：日照银行股份有限公司青岛胶州支行因“流动资金贷款贷后管理不到位导致贷款资金被挪用”被青岛银保监局罚款人民币三十五万元。信息来源：银保监会

监管处罚9：日照银行股份有限公司青岛胶州支行李某某因“对日照银行股份有限公司青岛胶州支行流动资金贷款贷后管理不到位导致贷款资金被挪用一案承担责任”被青岛银保监局警告。信息来源：银保监会

监管处罚10：光大银行台州支行因“一、未按项目实际进度和资金需求发放贷款；二、未严格审查贸易背景真实性开立国内信用证。罗强是对违法违规行为二负有领导责任的管理人员。”被台州银保监分局对光大银行台州支行罚款75万元，对罗强警告。信息来源：银保监会

监管处罚11：国家开发银行宁夏回族自治区分行因“违规收取小微企业贷款承诺费”被宁夏银保监局对国家开发银行宁夏回族自治区分行予以50万元罚款的行政处罚；对直接责任人刘某某、张某某、项某某、梁某某分别予以警告的行政处罚。信息来源：银保监会

监管处罚12：交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行因“违规发放贷款，严重违反审慎经营规则”被宁夏银保监局对交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行予以50万元罚款的行政处罚；对直接责任人金凫予以警告并处5万元罚款的行政处罚，对直接责任人高锐予以警告的行政处罚。信息来源：银保监会

监管处罚13：黑龙江林口农村商业银行股份有限公司刁翎支行因“内控制度执行不到位。”被牡丹江银保监分局罚款30万元。信息来源：银保监会

监管处罚14：黑龙江林口农村商业银行股份有限公司刁翎支行张某某因“对黑龙江林口农村商业银行股份有限公司刁翎支行贷后管理不到位负有责任。”被牡丹江银保监分局警告。信息来源：银保监会

监管处罚15：黑龙江林口农村商业银行股份有限公司刁翎支行于某某因“对黑龙江林口农村商业银行股份有限公司刁翎支行贷后管理不到位负有责任。”被牡丹江银保监分局警告。信息来源：银保监会

监管处罚16：上海浦东江南村镇银行股份有限公司因“2021年，该行存在下列违法违规行为：1.重大关联交易未按规定审批；2.对境内非金融机构股东及其关联方投资入股比例超标审查不严；3.个人经营贷款违规用于购房；4.个人经营贷款违规流入资本市场；5.贷款五级分类不准确；6.同业单一客户风险暴露集中度违反监管规定。”被中国银行保险监督管理委员会上海监管局责令改正，并处罚款共计190万元。信息来源：银保监会

监管处罚17：曲靖市麒麟区农村信用合作联社因“贷款支付管理与控制不到位，贷款资金违规用于购买理财产品或违规流入资本市场”被中国银保监会曲靖监管分局罚款人民币50万元。信息来源：银保监会

监管处罚18：中信银行股份有限公司哈尔滨中兴支行王某某因“对中信银行股份有限公司哈尔滨中兴支行贷款“三查”未尽职负有责任。”被黑龙江银保监局警告。信息来源：银保监会

监管处罚19：中信银行股份有限公司哈尔滨中兴支行张某某因“对中信银行股份有限公司哈尔滨中兴支行贷款“三查”未尽职负有责任。”被黑龙江银保监局警告。信息来源：银保监会

监管处罚20：曲靖市麒麟区农村信用合作联社刘某某因“对曲靖市麒麟区农村信用合作联社“贷款支付管理与控制不到位，贷款资金违规用于购买理财产品”的违法行为负有直接责任”被中国银保监会曲靖监管分局警告。